Kassareservförhållande

Vad är Cash Reserve Ratio (CRR)?

Andelen av bankens totala insättningar, som krävs för att upprätthålla hos respektive lands centralbank, kallas kassareservkvoten och används för att kontrollera likviditeten i bankens finansiella system.

Med enkla ord är Cash Reserve Ratio (CRR) en viss procentsats av bankens totala insättningar som måste sparas på bytesbalansen i landets centralbank, vilket skulle innebära att banken inte har tillgång till det beloppet. pengar för kommersiell verksamhet eller ekonomisk verksamhet.

Formel

Reservkravet kallas reservbeloppet och formeln för att uttrycka detsamma är:

Cash Reserve Ratio = Reservekrav * Bankinsättningar

Om bankinsättningar vanligtvis inkluderar följande:

Nettoefterfrågan och tidsskulder, vilket bara är en summering av sparkonton, löpande konton och fasta insättningar som innehas av banken.

Ekvationen för att beräkna kassareservförhållandet är ganska enkel i sin natur.

• Den första delen är reservkravet, som bestäms av landets centralbank efter att ha beaktat alla makrofaktorer som förekommer i landet som är inflationstakten, utgifterna, efterfrågan och tillgången på varorna, handelsunderskottet etc. .
• Den andra delen av formeln är nettofterfrågan och tidsdepositioner, som lånas av banken i form av insättningar, och centralbanken vill behålla en viss mängd reserv förutom alla banker för att överleva under finanskrisen.

Exempel

Du kan ladda ner denna Excel-mall för kassareservförhållande här - Cash Reserve Ratio Excel-mall

Exempel nr 1

ABC bank ltd registrerar sig som bank för första gången hos centralbanken. Det vill bestämma sitt kassakrav och har beräknat sina nettoförfrågan och tidsskulder till 1 miljard dollar. Du måste beräkna hela kassakursförhållandet, med tanke på att reservkravet är 5%.

Lösning:

Centralbanken har bestämt ett reservkrav till 5%. Bankens nettoinsättningar är 1 miljard dollar.

Så, beräkningen av kassakvoten kan göras enligt följande:

• Reservekvot = Reservekrav * Bankinsättningar
• = 5% * 1.000.000.000

Reservekvot blir

• Reservkvot = 50.000.000.

 Därför behöver ABC-banken behålla 50 miljoner dollar på bytesbalansen hos en centralbank.

Exempel 2

Nedan följer utdraget från RBL bank ltd under två räkenskapsår. Alla nedanstående siffror är i crores. Antag att nettofterfrågan och tidsskulden är 45% av den totala upplåningen och att centralbanken kräver en reservkvot på 4%.

Du måste beräkna kassakvoten för båda åren.

Lösning:

Centralbanken har bestämt reservkravet till 4%. Och bankens nettoinsättningar är 45% av den totala upplåningen.

• Bankinsättningar för mars 2017 = 42,567.85 * 45% = 19155,33
• Bankinsättningar för mars 2018 = 53163,70 * 45% = 23923,67

Så beräkningen av kassakvoten från och med mars 2017 kan göras enligt följande:

• Reservekvot = Reservekrav * Bankinsättningar
• = 4% * 19,155,53

Reservkvot från mars 2017

• Reservkvot = 766,22

Nu kan beräkningen av kassareserven från och med mars 2018 göras enligt följande:

• Reservekvot = Reservekrav * Bankinsättningar
• = 4% * 23 923,67

Reservkvot från mars 2018

• Reservkvot = 956,95

Exempel # 3

Nedan följer utdraget från Federal bank ltd under två räkenskapsår. Alla nedanstående siffror är i crores. Antag att nettofterfrågan och tidsskulderna är 85% och 90% av den totala upplåningen och att centralbanken kräver en reserveringsgrad på 5% respektive 5,5% för år 2017 respektive 2018.

Du måste beräkna kassakravskravet för båda åren.

Lösning:

Centralbanken kräver att reservkvoten är 5% för 2017 och 5,5% för 2018. Och bankens nettoinsättning är 85% respektive 90% för 2017 respektive 2018 av den totala upplåningen.

• Bankinsättningar för mars 2017 = 103561,88 * 85% = 88,027,60
• Bankinsättningar för mars 2018 = 123525,99 * 90% = 138533,14

Så beräkningen av kassakvoten från och med mars 2017 kan göras enligt följande:

• Reservekvot = Reservekrav * Bankinsättningar
• = 5% * 88.027,60

Reservkvot från mars 2017

• Reservkvot = 4401,38 crores

Så beräkningen av formeln för kassareserven i mars 2018 kan göras enligt följande:

• Reservekvot = Reservekrav * Bankinsättningar
• = 5,5% * 111,173,39

Reservkvot från mars 2018

• Reservkvot = 6114,54 crores

Relevans och användningsområden

När banker gör insättningar från allmänheten är bankens viktigaste mål att låna ut och i sin tur få en spread. Banker kanske vill maximera sin utlåning för att maximera sin vinst och hålla sina tomgångskontanter i balansräkningen på ett minimum. Om det mesta av medlen lånas ut och om det finns en nödsituation eller säger att det plötsligt skyndar sig att ta ut medel kommer bankerna att kämpa för att uppfylla sina åtaganden eller med andra ord deras återbetalningar.

 Mot dessa insättningar är det huvudsakliga syftet med CRR att säkerställa vissa likvida pengar, medan dess sekundära mål är att låta centralbanken kontrollera räntor och likviditet i ekonomin. Räntorna svänger upp eller ner på kort sikt beroende på hur mycket av den likviditet som finns att tillgå för bankerna. För mycket flöde av pengar eller ökad penningutlåning kommer att leda till en kollaps i räntorna och för lite kommer att leda till en topp.