Universal Banking

Vad är Universal Banking?

Universalbank kan definieras som ett banksystem som erbjuder ett brett utbud av bank- och finansiella tjänster (som försäkring, utvecklingsbank, investmentbank, kommersiell bank och andra finansiella tjänster) jämfört med traditionella bankinstitut; Enkelt uttryckt kan det också förstås som en kombination av alla tre tjänster som är detaljhandel, investmentbank och grossistbank. Detta system erbjuder tjänster som kapitalförvaltning, insättningar, betalningshantering, investeringsrådgivning, garanti, värdepapperstransaktioner, finansiell analys, handelsbank, factoring, fonder, kreditkort, autolån, försäkringar, bostadsfinansiering, privatlån etc.

Hur fungerar det?

Ett system med universalbank tvingar inte de deltagande bankerna att tillhandahålla alla ovan nämnda tjänster; snarare låter det dem välja och erbjuda ett brett utbud av tjänster. De deltagande bankerna i detta system kan alltid välja tjänsterna efter deras komfort, förtroende och specialisering.

Det gör det möjligt för universella banker att tillhandahålla ett otroligt utbud av tjänster under ett tak. Deltagande banker måste nödvändigtvis följa alla riktlinjer för effektiv hantering av finansiella tillgångar och transaktioner. De tjänster som erbjuds av deltagande banker skiljer sig från bank till bank, och i detta sammanhang skiljer sig också reglerna för varje bank.

Funktioner

De två huvudfunktionerna i detta system kan vara att fungera som en kommersiell såväl som en investeringsbank. Dessa två funktioner diskuteras nedan -

# 1 - Kommersiell bank-

Kommersiell bankverksamhet handlar om att förstå och uppfylla de grundläggande ekonomiska behoven och förväntningarna hos en normal kund. Dessa banker erbjuder regelbundna tjänster som ett sparkonto, bytesbalans och kredit för att uppfylla de normala kundernas grundläggande krav. En kunds kreditbetyg kommer att vara den avgörande faktorn för affärsbankerna att visa sin entusiasm för att uppfylla sina ekonomiska behov och förväntningar. Halifax, Santander och HSBC är fina exempel på ett kommersiellt banksystem.

# 2 - Investment Banking-

Dessa banker arbetar med enheter eller kunder som deltar i stora besparingar. Investeringsbanker accepterar insättningar från sina kunder och investerar sedan samma i flera områden. Dessa banker erbjuder ett stort utbud av investeringsportföljer med olika risknivåer. Kunder överlämnar sina hårt förvärvade sparande till bankerna så att de kan investera samma och generera vinster för de förra. De experter som anställts i dessa banker syftar till att säkra mest från de tillgängliga investeringsalternativen. Investeringsbank måste göras med stor försiktighet eftersom det finns lika stora chanser att få stora förluster också.

Exempel

De 20 största finansbankerna över hela världen är universella banker. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank etc. är anmärkningsvärda exempel.

Fördelar

Följande är fördelarna:

  • Kundernas / investerarnas tro - Bankföretag som verkar som universalbanker innehar aktier i många enheter. Det gör det möjligt för dem att få investerare från de företag där de äger andelar. Investerarna kommer att visa mycket förtroende och tro på dessa banker och kommer att sluta handla med dem.
  • Optimalt resursutnyttjande - Universalbanker ser till att alla resurser utnyttjas optimalt. Dessa banker utvärderar kundernas förmåga att ta risker och därmed använda sina resurser. En kund som kan hantera höga risker kommer banken att föreslå honom eller henne en investering med en riskfylld portfölj, och om en kund inte är så kapabel att hantera höga risker kommer banken att föreslå honom eller henne att en investering med anständiga och måttliga risker.
  • Andra fördelar - Sådana banker erbjuder till och med andra fördelar som diversifiering av risker, enkel marknadsföring och erbjuder ett stort utbud av tjänster och det också under ett tak.

Nackdelar

Följande är nackdelarna:

  • Monopol: Universella banker har monopol på marknaden eftersom dessa är större bankinstitut. Denna monopolmakt kan få potentiella återverkningar på andra bankinstitutioner och allmänheten. Denna monopolmakt kan till och med påverka den ekonomiska utvecklingen för hela landet.
  • Olika regler: De erbjuder en mängd olika tjänster. De tjänster som erbjuds av sådana banker kan skilja sig från bank till bank, och som ett resultat av detta kommer de regler och regler som tillämpas på dessa banker också att vara helt annorlunda.

Universal Bank vs. Commercial Bank

Universella banker är kommersiella banker som erbjuder ett otroligt utbud av tjänster och det också under ett tak. Däremot tillhandahåller en kommersiell bank obligatoriska tjänster såsom att ta emot insättningar från kunderna, låna lån, skåp, efterfrågan, kreditkort, remitteringsfaciliteter etc. I detta sammanhang kan man säga att alla universella banker är kommersiella banker, men alla affärsbanker är inte universella banker.

Vilka tjänster erbjuds av Universal Bank?

Universella banker får erbjuda ett stort utbud av bank- och finansiella tjänster som kreditkort, bostadsfinansiering, autolån, försäkring, detaljhandelslån, factoring, handelsbank, värdepappersfonder, garanti, investeringsrådgivning, betalningshantering, värdepapperstransaktioner, insättningar, kapitalförvaltning, ekonomisk analys etc.

Slutsats

Universalbank kan definieras som en kombination av investmentbank, retailbank och grossistbank. Det erbjuder en otrolig mängd tjänster som det traditionella banksystemet och dess konkurrenter inte erbjuder. Kommersiell bankverksamhet och investeringsbank är de två huvudfunktionerna.

Systemet erbjuder tjänster som kapitalförvaltning, autolån, försäkringar, insättningar, investeringsrådgivning, garanti, fond, kreditkort, värdepapperstransaktioner, finansiell analys, handelsbank, betalningshantering, factoring, bostadsfinansiering, privatlån etc.

Universalbanker är en typ av avancerad affärsbank som erbjuder ett exklusivt utbud av tjänster under ett tak. De är uppdaterade versioner av affärsbanker, men inte alla kommersiella banker är universella banker.