Skillnaden mellan privat och offentlig bank

Privatbanker mot offentliga banker

Den privata sektorn och den offentliga sektorn skiljer sig huvudsakligen på basis av de personer som innehar majoriteten av aktierna, när det gäller bankerna i den privata sektorn majoriteten av aktierna innehas av privatpersoner och företag medan det i fallet med offentliga banker, ägs majoriteten av aktierna av regeringen.

Bankbranschen har vuxit med stormsteg de senaste åren och erbjuder några av de bästa möjligheterna att växa som professionell. Erfarenheten av att arbeta med en bank i den offentliga sektorn kan dock vara helt annorlunda än en bank i den privata sektorn när det gäller arbetstid, konkurrensnivå och den professionella inlärningskurvan.

Arbetssäkerhet och ersättning kan också variera mycket och det skulle vara bäst att utforska dessa aspekter innan du gör det idealiska valet av bankorganisationen för att bygga en framgångsrik karriär. Innan vi diskuterar det vidare skulle det vara viktigt att överväga vad som gör offentliga och privata banker så olika från varandra.

Observera att den här artikeln är skriven ur Indian Banking synvinkel.

Konceptuella skillnader

Privata banker: 

Banker i den privata sektorn är vanligtvis kända för sin mycket konkurrenskraftiga syn och tekniska överlägsenhet. Som ett resultat tenderar karriärer inom den privata sektorn också att vara mer konkurrenskraftiga där yrkesverksamma måste uppfylla hårda mål och prestera ovanför nivå för att säkerställa god karriärtillväxt.

En riskbelöningskomponent är också högre och ersättningen kan vara bättre men arbetssäkerheten kanske inte är i nivå med offentligt ägda banker.

Offentliga banker: 

Offentliga banker är kända för sin bättre organisationsstruktur och större penetration i kundbasen. Arbetsmiljön är också relativt mindre konkurrenskraftig jämfört med privatägda banker och yrkesverksamma behöver ofta inte fokusera på att nå målen och vara bäst i ett team.

Det finns vanligtvis större stress på att tillhandahålla nödvändig utbildning för sin personal för att hjälpa till att uppdatera sina kunskaper och färdigheter för att bli bättre på lång sikt. Arbetssäkerheten är mycket högre jämfört med banker i den privata sektorn och för vissa kan detta vara den främsta attraktionen för att bygga en långsiktig karriär.

Offentlig sektor vs privat sektor banker infografik

Viktiga skillnader

  • I den offentliga sektorn har banken en stor andel och ledningskontrollen ligger också hos regeringen, medan den offentliga sektorns majoritet ligger hos privatpersonen eller enheten, så ledningskontrollen ligger i privata händer.
  • Offentliga sektorsbanker regleras enligt de lagar som antagits av parlamentet i Indien, såsom State Bank of India (Subsidiary Banks) Act, 1959 & Bank nationalization Act (1970, 1980), medan privata sektorbanker är registrerade enligt Companies Act och regleras av lagen enligt aktiebolagslagen.
  • Eftersom Indiens regering har majoritetsinnehav i offentliga sektorsbanker så faller alla PSB under Central Vigilance Commission och RTI Act 2005, på en annan sida omfattas inte privat sektorbank av ovannämnda handlingar.
  • Utnämning av styrelseledamot och icke-verkställande ordförande i offentliga banker görs på rekommendation av Bank Board Bureau, på en annan sida i privata sektorbanker utnämning kommer att göras enligt riktlinjer från RBI.

Utbildning och färdigheter

Privata banker:

Vanligtvis skulle en examen i ekonomi, affärer eller finans göra bra när det gäller att bygga en solid grund för en bankkarriär. De flesta privata banker skulle behöva examen inom ett av dessa områden tillsammans med en MBA från en av de ansedda institutionerna. De föredrar att anställa ny talang via rekryteringar, remisser och walk-ins genom konsulter istället för att förlita sig på tidningsannonser för ändamålet.

Beroende på antalet lediga platser kan de dock annonseras. De behöver inte följa reservationerna när det gäller att fördela ett visst antal positioner för vissa förutbestämda samhällsdelar. Privata banker som letar efter unga konkurrenskraftiga människor som tycker om att arbeta under press och tror på att ge sitt bästa.

Offentliga banker:

Urvalet av kandidater baseras på rensning av vissa vanliga inträdestester som utförs av PSU-banker. En examen från vilken disciplin som helst kan ansöka om ett statligt bankjobb. Kandidater bör ha goda kunskaper om ekonomi, redovisning, bankpraxis och utmärkta kommunikationsförmåga som offentlig bankir.

Kraven är dock lite mindre konkurrenskraftiga jämfört med privata banker, men man måste klara testet. Som statligt ägda finansinstitut måste de följa vissa policyer och regler som fastställs av staten under rekryteringen. Vanligtvis måste de annonsera lediga platser i nationella tidningar och följa reservationspolicyn för att avgöra hur många positioner som ska avsättas för individer som tillhör vissa underprivilegerade delar av samhället.

Sysselsättningsutsikter

Privata banker:

Privata sektorbanker har vuxit från styrka till styrka och levererat avancerade tjänster till en bred kundbas samtidigt som de använder bästa möjliga teknik. Privata banker deltar i ett mycket konkurrensutsatt marknadsutrymme och antar vanligtvis aggressiva strategier för kundengagemang och bygger på sin styrka att leverera tjänster av högsta kvalitet inom kortast möjliga tidsram.

Detta har bidragit till att skapa ett rykte för sin effektivitet och en genomsnittlig användare föredrar att göra affärer med dem för den typ av fördelar som erbjuds. Under de senaste åren har det ständigt ökat en efterfrågan på konkurrenskraftiga banker i privata banker och med rätt typ av akademisk bakgrund och rätt typ av kompetens bör det inte vara svårt att lyckas.

Offentliga banker:

När regeringen fortsätter att utöka offentligt ägda bankers räckvidd och räckvidd till de mest avlägsna delarna av landet fortsätter efterfrågan på banker också. Med tanke på den typ av ytterligare förmåner och arbetssäkerhet som erbjuds, ansöker ett mycket större antal personer om ett relativt begränsat antal tjänster vilket intensifierar konkurrensen.

Till exempel mottogs nästan 40 lakh-ansökningar för cirka 80 000 offentliga bankjobb under 2013. Trots alla de påstådda fördelarna med en offentlig bankkarriär, kan det vara en riktigt svår nöt att klara av examenshindret.

Privat och offentlig bank - löner och förmåner

Privata banker:

Den typ av ersättning som erbjuds beror främst på meriterna hos en individ mer än någonting annat. Kandidater med utmärkt akademisk bakgrund och konkurrensutsikter kan få ett högre lönepaket med några av de bästa privata bankerna idag. Förmåner och incitament är inte ett problem för dem som kan leverera högre prestanda och kan också marknadsföras på en relativt kort tidsperiod baserat på deras meriter.

Generellt kan en konkurrenskraftig arbetsatmosfär ge den välbehövliga motivationen för att prestera bättre och individer kan njuta av snabba karriärtillväxt. Arbetstiden kan dock vara längre jämfört med banker i den offentliga sektorn och arbetssäkerhet kan också vara ett problem, särskilt för yrkesverksamma från låg till medelhög nivå. Men även professionella på högsta nivå kanske inte är helt säkra i den meningen.

Genomsnittliga löner:

  • Filialchef: 732 503 INR
  • Kreditchef: 599 978 INR
  • Relationschef: 477 734
  • Verksamhetschef: 475.490
  • Personlig bankir: 294791
  • Kundtjänsteman: 260 000

Genomsnittlig löneinfo Referenslänk: Payscale

Offentliga banker:

För yrkesverksamma på grundnivå kanske banker i den offentliga sektorn inte erbjuder en så spännande arbetserfarenhet som möjligt med sina privatägda motsvarigheter. Löneskalorna är fasta för varje position och löneökningar är inte lika frekventa jämfört med privata banker, vilket kanske inte är ett tillräckligt bra incitament för toppresterande. Kampanjer baseras vanligtvis på års erfarenhet i stället för meriter även om kampanjer utan tur kan också hända ibland.

Arbetstiden är dock bland de bästa och det finns mindre konkurrens eller mål att nå som ger tillräckligt med tid att växa som professionell i sin egen takt. Arbetssäkerhet är en av de viktigaste fördelarna med banker i den offentliga sektorn, eftersom sällan någon är uppsagd, förutom av disciplinära skäl.

Lönestruktur:
  • IBPS PO / SBI PO: Grundlönen för PO är densamma oavsett vilken stad man utnämner. Det är INR 23700 wef från och med den 1 juni 2015. Det finns ett antal ytterligare utsläppsrätter som gör brutto årlig CTC till cirka 5 500 000 INR per år på nedre sidan och 9,50 000 INR per år i den högre delen.
  • IBPS-kontorist / SBI-kontorist: Grundlön: Grundlönen för kontorist är densamma oavsett anställningsstad. Det är INR 11765 wef från och med den 1 juni 2015. Detta exkluderar de ytterligare utsläppsrätter som gör brutto-CTCT mycket högre.

Referenslänk för lönestruktur: Mockbank

Jämförelsetabell

KriterierMenandeOffentlig bankPrivat sektor Bank
KontrollstatusKontrollmyndighetDessa banker är under kontroll av regeringenDessa banker är under kontroll av en privatperson.
StruktureraAktieinnehavsmönsterOffentliga banker är de banker vars mer än 50% aktieinnehav ligger hos staten eller staten.Privatsektorbanker är de banker vars majoritet ägs av privata företag eller privatpersoner.
RegistreringGällande lag eller lagOffentliga sektorbanker bildas genom att genomföra handlingar i parlamentet. För e, g: State Bank of India (Subsidiary Banks) Act, 1959 & Bank nationalization Act (1970, 1980)Privatbanker är registrerade enligt den indiska aktiebolagslagen
Regulatorisk kontrollReglerande organReserve Bank of India Act, 1934 (RBI Act) ger Reserve Bank of India (RBI) befogenhet att utfärda regler, förordningar, anvisningar och riktlinjerReserve Bank of India (RBI) utfärdar regler, regler, anvisningar och riktlinjer
FDIUtländska direktinvesteringar20% av utländska investeringar är tillåtna i den offentliga sektorns bankPrivata banker har ett högre FDI-tak på 74 procent, förutsatt att det inte ska ske någon förändring av kontroll och förvaltning. RBI-regler tillåter inte en enda organisation eller individ att investera för mer än 10 procent av andelen i en bank.
FörvaltningVal av ledningBank Board Bureau (BBB) ​​ger rekommendationer för utnämning av heltidsdirektörer såväl som icke-verkställande ordförande för PSB.Privata banker har sin egen urvalsprocess som alla andra privata enheter men måste uppfylla RBI-riktlinjer.
Enkel bankverksamhetny teknik och innovativa produkterOffentliga banker är långsamma i att anta ny teknik och följer fortfarande gamla processerPrivata banker ser alltid fram emot att använda innovativ teknik som kan påskynda deras processer och öka tillförlitligheten.
KundtjänstKonsumentklagomål eller frågeställningoffentliga bankanställda uppmanas inte tillräckligt för att lösa kundförfrågningar eller hantera kundklagomål.privata bankanställda är mer smidiga och proaktiva när det gäller att tillgodose kundförfrågningar.
TillgänglighetAntal filialerOffentliga banker har ett bredare filialnät och högre nivå 2-städer och landsbygdstäckning.Trots teknikbaserad bankverksamhet är privata banker främst cateringtjänster till nivå 1-städer och få nivå 2-städer och har begränsad tillgång för landsbygdens befolkning.
TjänsterFaciliteter som bankerna tillhandahåller sina konsumenterBanktjänster och produkter är vanliga i både offentliga och privata banker. Men banker i den offentliga sektorn är långt framåt när det gäller att tillhandahålla tjänster till den marginaliserade delen av samhället.Den privata sektorn tillhandahåller också liknande tjänster som i den offentliga sektorn, men den enda skillnaden är att de fokuserar på högre konsumenttillfredsställelse och tjänster till en hög premie, deras landsbygdsutbredning är mycket mindre jämfört med banker i den privata sektorn.
LånutbetalningHastighet för utbetalning av lånetVanligtvis involverar utbetalning av lån i den offentliga sektorn mycket pappersarbete och tar mer tid jämfört med den privata sektorn. I den offentliga sektorn drivs bankanställda av gamla processer, vilket minskar vändningstidenI den offentliga sektorn är banklånutbetalning kopplad till de anställdas prestationer och det drivs också av innovativa och teknologidrivna processer som minskar behandlingstiden.
KundbasAntal kunder som de tillhandahåller tjänsterna tillDen offentliga sektorns bank har en hög konsumentbas på grund av hög geografisk täckning och människor hittar också regering. banker som är mer pålitliga än privata.De har en mindre konsumentbas och privata banker behöver mer tid för att få förtroende från människor.
Status för anställds marknadsföringProcess för marknadsföring av bankanställdaInom den offentliga sektorn främjas anställda på grundval av deras ålder, prestation är inte de viktigaste kriterierna för marknadsföringen.I den privata sektorn görs marknadsföring på grundval av meriter. Endast presterande anställda får tillväxt.

Karriär För- och nackdelar  

Privata banker:

Fördelar:
  • Konkurrenskraftig arbetsmiljö: De ger en mycket konkurrenskraftig och spännande arbetsatmosfär att växa som professionell. Yrkespersoner uppmuntras att ta upp utmanande uppgifter och företagande individer belönas därefter.
  • Prestationsbaserade incitament: Privata banker erbjuder vanligtvis ett antal prestationsbaserade incitament både i monetära och icke-monetära former. Detta främjar en anda av konkurrenskraft hos anställda och hjälper till att öka deras moral ytterligare.
  • Erkännande av omedelbart arbete: Några av de bästa privata bankerna fokuserar på att erkänna meriter än erfarenhet och toppartister får vanligtvis omedelbart erkännande för sitt arbete. Det bästa är att erkännande och belöningar går hand i hand.
  • Praktisk inlärningserfarenhet: Större stress läggs på att förvärva nödvändiga färdigheter och kunskaper på jobbet istället för att enbart förlita sig på utbildningsprogram. Även om de som presterar bra kan väljas för prestigefyllda utbildningsprogram på några av de bästa instituten.
  • Teknikorienterad utsikter: Individer med stort intresse för teknik är bland de bästa valen för dagens premiumbanker. Detta syftar till att stärka deras resurser för att fortsätta den digitala expansionen av banktjänster.
  • Snabb karriärtillväxt: Professionella kan växa i snabb takt och få högre positioner tillsammans med högre ersättning under de första åren. Detta driver även genomsnittliga artister att göra det bra och hålla sig i jakten på nästa kampanj.
  • Ytterligare fördelar: Anställda erbjuds också speciella förmåner inklusive högre ränta på bland annat fasta insättningar och betald semester.
Nackdelar:
  • Längre arbetstid: Arbetstiden är vanligtvis längre och stressen är att nå målen istället för att lämna kontoret i tid. Detta är en av nedgångarna i nästan alla konkurrenskraftiga jobb och på lång sikt kan det potentiellt påverka en individs hälsa och personliga liv.
  • Mindre arbetssäkerhet:  Detta är en av de största nackdelarna med privata banker att trots att de har de bästa positionerna finns det ingen försäkran om att man inte kan bli ombedd att lämna om situationen kräver det. Några av de möjliga orsakerna kan vara att bankbranschen eller bankinstitutionen i fråga går igenom en dålig fas. Det är precis vad som hände i kölvattnet av smältningen 2008 när tusentals privatbankanställda visades dörren.
  • Genomsnittliga artister kan drabbas:  De flesta jobbrollerna är uteslutna för go-getters där det inte finns plats för långsamma elever eller genomsnittliga artister. Även om inte alla kan vara bäst presterande, kanske de som inte presterar särskilt bra eller inte är bekväma med att ta sig an utmanande roller kanske inte kan gynna mycket.

Offentliga banker:

Fördelar:
  • Mindre konkurrenskraftig arbetsatmosfär:  I allmänhet är arbetsmiljön bekväm och det finns vanligtvis ingen brådska att nå vissa fördefinierade mål. Professionella får tillräckligt med tid att anpassa sig till rollen och lära sig saker i sin egen takt.
  • Regelbundna träningsprogram:  Det är mycket stress att genomföra träningsprogram med jämna mellanrum för att hjälpa anställda att uppgradera sin ekonomi, personal och tekniska färdigheter och kunna prestera bättre.
  • Större arbetssäkerhet:  Det finns dock liten risk för plötslig uppsägning som väntar runt hörnet även om en individs prestationer inte är upp till målet. Det låter kanske inte som det bästa av incitament när det gäller att uppmuntra anställda att göra bättre men det lockar verkligen mycket talang som letar efter säkra jobbroller. I en händelse som liknar smältningen 2008 är det liten chans att skickas hem på grund av marknadsförhållandena, till skillnad från privata banker.
  • Bättre arbetstid:  Arbetstiden är fördefinierad och det finns ingen brådska att nå mål, ingen ansträngande känsla av konkurrens och inga ytterligare arbetstider också. Det ger tillräckligt med tid att spendera med familj och vänner.
  • Attraktiva ytterligare fördelar:  I enlighet med den professionella beteckningen definieras vissa ytterligare fördelar av banker i den offentliga sektorn. Dessa inkluderar hem och en bil för högre rankade proffs tillsammans med några vanliga fördelar för de flesta roller. Dessa inkluderar en lägre räntesats på lån, en högre ränta på fasta insättningar och bland annat pensionspaket. Dessa fördelar kan dock variera beroende på den professionella rollen och den institution man arbetar med.
Nackdelar:
  • Mindre givande för konkurrenskraftiga individer:  En karriär hos banker i den offentliga sektorn kan vara en relativt mindre spännande upplevelse för konkurrenskraftiga individer som vill uppnå mer på kort tid. Det skulle bli relativt färre belöningar för att prestera bra och det kanske inte fungerar bra för mer ambitiösa individer.
  • Långsam karriärutveckling:  Karriärtillväxt skulle vara ganska slö med de flesta kampanjer och löneökningar baserat på erfarenhet istället för meriter. Till skillnad från privata banker skulle man behöva anciennitet för önskad karriärutveckling som kan vara lite av en dämpare, även om det finns andra fördelar som kan kompensera för det i viss utsträckning.
  • Mindre motivation för att prestera bättre:  Med liten konkurrens och färre prestationsbaserade belöningar finns det bara lite motivation för genomsnittliga artister att göra bättre och bevisa sin stil.
  • Balans mellan arbete och privatliv Privata banker är relativt sämre i detta sammanhang med längre och intensiv arbetstid som tenderar att påverka balansen mellan arbete och privatliv. Det är vanligtvis lite tid kvar för rekreation eller avkoppling och det blir svårt att spendera kvalitetstid med vänner och familj.

    PSU-bankanställda har jämförelsevis mycket bättre arbetstid som lämnar mycket tid att spendera med familjen, för rekreation eller andra aktiviteter. Mindre konkurrens på jobbet hjälper dem också att njuta av en mer balanserad existens jämfört med privata bankanställda.

Slutsats

Att göra ett val av karriär är inte ett enkelt beslut eftersom det finns ett antal komplexa faktorer att överväga och balansera mot varandra. Ansatsen bör dock helst vara enkel och baserad på individens kompetens, intressen och kapacitet mer än någonting annat. Vanligtvis drivs individer av hjordmentalitet till att gå in i en karriär som de kan ångra senare.

Bankverksamhet kan vara en beskattningskarriär för alla individer eftersom det kräver närvaro av sinne, goda kommunikativa förmågor och intresse för ekonomi och redovisning också. Beroende på roll kan kompetensuppsättningar variera, men som vi redan har diskuterat bör de som tror på omedelbart erkännande och prestationsbaserade belöningar välja en karriär inom privatbank.

Men för långsiktig arbetssäkerhet och bättre arbetstid kan banker i den offentliga sektorn vara ett bättre val. De som är intresserade av teknikstödd bank kan dra nytta av något av dessa val eftersom nätbanken fortsätter att växa i en exponentiell takt för både den privata sektorn och den offentliga sektorn.

I slutet av dagen skulle det vara viktigt att noga väga för- och nackdelar och sedan försöka anpassa dem till en individuell syn på yrkeslivet för att fatta rätt beslut.