Vad är ett kreditbrev?
För att minska kreditrisken för köpta varor använder köparen en betalningsmekanism i allmänhet vid internationell handel som ger en ekonomisk garanti till exportören för garanterad betalningsbelopp från emittentens bank om den faktiska köparen mislighåller, så kallad brev. kredit, även känd som dokumentär kredit eller bankirekredit.
Förklaring
- En L / C från banken ger en garanti för betalning av det angivna beloppet i en angiven valuta om säljaren uppfyller exakt definierade villkor och skickar in de nödvändiga dokumenten inom den nämnda tidsramen.
- De obligatoriska dokumenten inkluderar flygfraktsedel eller fraktbrev, kommersiella fakturor och ursprungsintyg. (L / C) spelar en mycket viktig roll i fall av internationella affärer eftersom olika faktorer som avstånd, olika lagar i olika länder etc. spelar in.
- För att utfärda en L / C till säljaren eller exportören, även känd som mottagaren, betalar köparen eller den sökande antingen hela beloppet till utfärdandet till LC från bank eller kan förhandla om kredit.
Hur fungerar LC?
Det ger säkerhet vid köp och försäljning. För säljarskydd, om köparen inte kan betala kommer betalningen till LC från banken att betala säljaren om säljaren kan uppfylla alla villkor som nämns i brevet. Återigen för köparskydd om leverans inte sker så får köparen sin betalning genom att använda standby LC. Denna betalning är som en återbetalning och är en påföljd för företaget på grund av dess oförmåga att utföra. LC ger således säkerhet när köpare och säljare är i olika länder.
9 Typ av LC
Det finns olika typer av kreditkort LC som används för internationella affärer. De är som följer:
# 1 - DP LC eller DA
Det är en typ av kredit som betalningen krävs på förfallodagen i enlighet med kreditvillkoren. Äganderätten till varorna ges till köparen när betalningsdokumenten accepteras. Köparen måste sedan betala beloppet på förfallodagen för kreditbrevet. Det här är den typ av kreditbrev där betalning sker mot dokument vid presentation.
# 2 - LC Oåterkallelig och Återkallbar
Den typ av kreditåterkallelse som kan återkallas eller ändringar kan göras endast med stödmottagarens, sökandens godkännande och bekräftelse av LC från en bank. En återkallbar LC kan avbrytas eller ändringar kan göras när som helst utan föregående meddelande till mottagaren. De flesta kreditbrev är oåterkalleliga till sin natur.
# 3 - Begränsad LC
En begränsad LC är den där den specifika banken är utsedd att betala, acceptera eller förhandla LC. Behörigheten för utfärdande till LC från en bank är begränsad till en specifik bank som nominerad.
# 4 - Kreditbrev LC med eller utan regress
Om bidragsmottagaren tar sig ansvarig gentemot innehavaren av räkningen i händelse av någon vanärning betraktas denna kreditbrev med hjälp av regeringen. Om bidragsmottagaren inte tar sig själv som ansvarig är det känt att krediten saknas.
# 5 - Bekräftad LC
En bekräftad LC är den där den rådgivande banken på begäran av den utfärdande banken gör en tilläggsbekräftelse på att betalningen kommer att göras. Den bekräftande banken är ansvarig på samma sätt som utfärdandet till LC från banken. Den bekräftande banken måste respektera betalningen om den anbudsgivas av mottagaren.
# 6 - Överförbar LC
Det är den typ av kreditbrev som kan överföras av mottagaren helt eller delvis till en andra mottagare som vanligtvis levereras till säljaren. Den andra stödmottagaren kan inte överföra den vidare till en annan stödmottagare.
# 7 - Back to Back LC
I denna typ av kreditbrev LC öppnas den andra LC av mottagaren i namnet på den andra mottagaren, varvid den första LC hålls som säkerhet för den andra. Denna typ av kreditbrev öppnas vanligtvis för leverantörer.
# 8 - Standby LC
Detta är en typ av kreditbrev som är som en prestationsobligation eller garanti som utfärdats av banken i form av LC. Mottagaren av denna typ av kreditbrev kan begära sitt anspråk genom att tillhandahålla de nödvändiga handlingarna som nämns i LC-dokumentet.
# 9 - Lösa LC
Här får den sökande använda LC-anläggningen igen baserat på uttag och betalning som gjorts mot LC.
Funktioner
- Detta är ett formellt, förhandlingsbart finansiellt instrument eller handelsinstrument. Så utfärdandet av LC från bank betalar mottagaren eller någon bank som nominerats av mottagaren.
- I fall där LC är överförbar kan mottagaren tilldela vilken annan bank som helst eller en tredje part eller företagsförälder rätten att ta ut pengarna för dess räkning. Det används i de situationer där säljaren inte är särskilt villig att ge kredit till köparen.
- Detta är ett instrument som inte kan förhandlas om, men det kan överföras med den sökandes samtycke.
- I fallet med LC kommer det internationella banksystemet i spel och fungerar som en mellanhand mellan säljare och köpare som är på avstånd från varandra och okända för varandra.
- Men även om banksystemet fungerar som medlare har det inget ansvar för varornas kvalitet, äktheten av dokument eller andra bestämmelser eller villkor som nämns i försäljningsavtalet. Internationella handelskammaren har gett specifika riktlinjer och villkor för att skriva LC som är globalt accepterade och använda.
Slutsats
Så här förstår vi att A Credit of Credit LC är ett skriftligt åtagande att betala som utfärdas av en köpares eller importörens bank, dvs. utfärdandet av LC från bank till säljarens eller exportörens bank, dvs. accepterar bank, förhandlingsbank eller betalar banken. Det är ett brev som garanterar köparens betalningar i tid till en säljare och för rätt belopp. Om köparen inte kan slutföra betalningen vid köpet måste banken täcka hela eller återstående köpebelopp.
