Ränteintäkter

Vad är icke-ränteintäkter?

De icke-ränteintäkterna är intäktsintäkterna från bankerna och finansinstitutens icke-kärnverksamhet (avgiftsbehandlingsavgift, avgifter för sena betalningar, kreditkortsavgifter, serviceavgifter, böter etc.) och spelar en viktig roll i dess total lönsamhet.

Förklaring

  1. Kärnverksamheten i alla banker eller finansinstitut är att ta emot insättning och från ackumulerade insättningar lånar banken ut pengar. Således tjänar en bank ränteintäkter genom att låna ut pengar till låntagarna till en högre ränta och betala ränta på insättningskontona till en relativt lägre ränta. Skillnaden mellan intjänad ränta och betald ränta kallas räntenettot. I bankaffärsmodellerna är således räntenettot de operativa intäkterna som genereras från kärnverksamheten i verksamheten.
  2. Det är dock inte den enda inkomstkälla som en bank eller ett finansiellt institut kan ha under verksamhetsåret. Den totala inkomsten för alla banker eller finansinstitut är summan av ränteintäkter och icke-ränteintäkter. Det är de andra intäktsströmmarna som inte direkt hänför sig till utlåningen av pengarna.

Exempel på icke-ränteintäkter

  • Antag till exempel att XYZ Bank lånade ut 1000 000 US-dollar till ABC Inc. med en räntesats på 6% pa under 10 år motsvarande återbetalning. Låt oss anta att banken tjänade en total ränteintäkt på US $ 60 000 från ABC Inc. Men vid lånets sanktion debiterade XYZ-banken 0,5% av lånebeloppet mot avgiften för lånets ursprung, en förskottsbetalning på 500 USD de andra serviceavgifterna.
  • Nu är beloppet på 5000 US $ (som låneavgift) och 500 US $ (som andra serviceavgifter) också inkomster för banken, men 5 500 US $ kommer inte från räntekostnader. Således klassificeras denna inkomst i XYZ Banks böcker som icke-ränteintäkter.

Lista över icke-ränteintäkter för banker

Lista över icke-ränteintäkter inkluderar intäkter från bankverksamhetens icke-kärnverksamhet, såsom:

  1. Avgift för hantering av lån
  2. Avgift för ursprung för lån
  3. Avgifter för sena betalningar,
  4. Avskärmningsavgifter
  5. Avgifter för över gränser,
  6. Årliga avgifter för kreditkort,
  7. Avgift för checkbokutfärdande
  8. Otillräckliga avgifter,
  9. Serviceavgifter
  10. Vanärande avgifter
  11. Straffar

Betydelse

  1. Generellt sett betraktas icke-ränteintäkter för alla företag som tillverkar eller handlar varor eller tillhandahåller någon tjänst de intäkter som genereras från företagets kärnverksamheter såsom försäljning av varor eller tjänster. Men endast när det gäller bank och finansinstitut betraktas ränteintäkterna som intäkter från kärnverksamhet. Det beror på att den kritiska operativa verksamheten för alla banker eller finansinstitut accepterar insättningar och utlåning av pengar. Detta betraktas som intäkter från verksamheten som inte är verksamt.
  2. Det blir dock mycket viktigt under den ekonomiska avmattningen eller finanskrisen när bankerna har svårt att låna ut pengar eller när banken lånar ut pengar till lägre räntor. På grund av något av dessa kämpar bankerna för att behålla sina marginaler. I sådana scenarier blir intäktsflödet från andra icke-ränteintäkter väsentligt avgörande för bankerna att kompensera förlusten på grund av den lägre räntan.
  3. Följande tabell visar den senaste tioåriga trenden för ränteintäkter och icke-ränteintäkter för alla amerikanska affärsbanker. Man kan tydligt observera att när bankernas ränteintäkter minskade på grund av 2009 på grund av finanskrisen, när bankerna inte var redo att låna ut ytterligare pengar, ökade procenten av icke-ränteintäkterna avsevärt.

Icke-ränteintäkter i procent av ränteintäkter

Förare med icke-ränteinkomster

  • Omfattningen av icke-ränteintäktsvariation räknas på ekonomiska scenarier. Ränteintäkterna beror till stor del på den lägsta räntesats som tas ut på det sanktionerade lånevärdet. Räntan bestäms utifrån den referensränta som Federal Bank bestämmer. Nu när ekonomin står inför utmaningar med deflation, sänker Federal Bank räntorna som en förebyggande åtgärd.
  • I ett sådant fall ska bankerna överföra krediten till räntesänkning till konsumenterna. Det görs genom att revidera räntan på lånen. Detta leder till att bankens ränteintäkter sjunker. För att kompensera för intäkterna faller bankerna, öka de avgifter som tas ut för transaktioner som utgör de icke-ränteintäkterna.
  • På samma sätt, när ekonomin går igenom inflationen, för att kontrollera prishöjningarna, höjer den federala banken räntan för att öka lånekostnaderna. Detta resulterar i en ökning av ränteintäkterna.
  • Icke-ränteintäkter faller emellertid eftersom konsumenten undviker att låna pengarna till högre kostnad för medel, vilket resulterar i en minskning av förändringar i lånets ursprung, låneavgifter, sena betalningsavgifter etc.

Slutsats

De icke-ränteintäkterna genereras från bank- och finansinstitutens icke-kärnverksamhet. Det spelar en viktig roll i bankernas totala inkomst. För det mesta påverkas ränteintäkterna av ränteintäkternas omfattning.