Bancassurance Betydelse
Bancassurance är en kombination av bank och livsförsäkringsbolag. Det är ett partnerskap mellan bank och försäkringsbolag för att sälja produkter som livförsäkring och andra försäkringsprodukter till en banks kund, de erbjuder också försäkringsförmåner till bankens kunder och genom att göra detta tjänar båda företagen vinst.
Förklaring
Bancassurance är inget annat än att sälja livsförsäkringsprodukter via banker. Banker och livförsäkringsbolag samlas för att göra affärer i partnerskap. Det är användbart för både bankerna och försäkringsbolagen, för här säljer banken försäkringsbolagens produkter till sina kunder, och banken erbjuder också bankprodukter till dessa försäkringskunder.
Försäkringsbolaget erbjuder en försäkring till kunden där kunderna måste betala premiebetalningar varje år, och försäkringsbolagen kommer att ge dig en engångsbetalning, som kallas en dödsförmån. Det är ett av de värdepapper där ägaren köper produkten som säkerhet. Om någon olycksdöd inträffar i framtiden kommer den här produkten att hjälpa ägarens familj eftersom familjen får engångsbelopp.
Betydelse
I bancassurance kan banker enkelt tjäna vinster utan att göra något riskabelt arbete. Banker behöver bara sälja försäkringsbolagsprodukter och i gengäld får banken en provision. Banker kommer att få fler fördelar genom att erbjuda livförsäkringsprodukter eftersom de får en chans att bygga goda relationer med kunderna. Livförsäkringsbolaget kommer att organisera specialutbildning för bankanställda, vilket är en extra fördel för banken.
Funktioner
- Banken kan inte betala en premie på kundens vägnar.
- Det kan bara använda två försäkringsbolag i en bank.
- Alla provisioner redovisas i årsredovisningen.
- En bank fokuserar alltid på sin bankverksamhet.
- För ett försäkringsbolag är bankens nätverk användbart för försäljningen.
- Gör på grund av periodisk bedömning.
- Bancassurance förbättrar lönsamheten.
- Det ökar kundens livstidsvärde.
- Det kan erbjuda alla finansiella faciliteter under ett tak.
Typer av Bancassurance
Det finns två typer:
# 1 - Livförsäkringsprodukter
- Terminförsäkringsplaner
- Utdelningsplaner
- Fondförsäkringsplaner
# 2 - Skadeförsäkringsprodukter
- Hälsoförsäkring
- Marinförsäkring
- Fastighetsförsäkring
- Nyckelförsäkring
Bancassurance-modeller
- Ren distributörsmodell - I den här modellen erbjuder banken en produkt från försäkringsbolag. De erbjuder mer än ett företags produkt. För det betalar försäkringsbolag provision till banken som förvaltningsavgifter etc.
- Strategisk alliansmodell - I den här modellen finns en koppling mellan försäkringsbolaget och banken. Banken kommer endast att erbjuda de produkter som försäkringsbolaget vill sälja.
- Joint Venture Model - I den här modellen deltar banken i produkt- och distributionsdesign. Det finns gemensamt beslutsfattande och hög systemintegration för infrastrukturanvändning.
- Financial Service Group - I detta ligger alla faciliteter för finansiell verksamhet under ett tak.
Fördelar
- Bancassurance tillhandahåller en komplett ekonomisk lösning genom att ta hänsyn till alla kunders behov och genom att studera alla krav de vill ha.
- Det finns inget problem med förtroende eftersom kunder köper produkter från en bank och de har sin befintliga relation med banken.
- Det erbjuder alla faciliteter som fonder, lån, redovisning etc. med försäkringsprodukter under ett tak, så det är bekvämare för kunden.
- Banken har professionell expertis för att ge rätt råd för att köpa vilken produkt genom att studera deras bakgrund. Bancassurance kräver mindre tid för processen eftersom banken redan har tillgång till deras data och dokumentation.
- Den erbjuder både tjänsten under ett tak, så det är lätt för en kund att komma åt så det förbättrar den totala kundnöjdheten så att både försäkringsbolagen och banken får vinst tillsammans med kundnöjdheten.
- Personal från båda företagen kommer att få fler incitament och därmed få motivation för sitt arbete, och som ett resultat kommer personalen att ge bättre service till kunden, och på grund av det kommer också nya kunder och går med.
- Det är användbart på båda sätt som en bank ger kunder till livförsäkringsbolag, så det är lönsamt för livförsäkringsbolag. I gengäld är det fördelaktigt för banker också för att de säljer bankprodukter till försäkringskunderna så att banken också får vinst.
- Den innehåller både bank- och försäkringsbolagens arbete så att kraven hos anställda kommer att öka. Det är mer fördelaktigt för försäkringsbolag att arbeta med banker eftersom banker finns i vissa landsbygdsområden, så att marknadsföring av försäkringsprodukter blir enklare.
- Den största fördelen för kunderna är att en anpassad försäkringsprodukt till ett reducerat pris eftersom den sänker driftskostnaden, och experter finns också tillgängliga för vägledning. Det är till hjälp för ökad premiumomsättning också.
Nackdelar
- Den initiala investeringen för bancassurance är mer, och det kräver också fler anställda.
- Det är användbart för att bara sälja några produkter.
- De måste ordna utbildning för de människor som kommer att hantera dessa processer på grund av brist på vision och medvetenhet.
Slutsats
Eftersom vi ser alla fördelar och nackdelar kan vi säga att det är en bra idé att kombinera både bank- och livförsäkringsbolag eftersom det är fördelaktigt för båda. Det är också bra för kunderna eftersom bancassurance erbjuder alla faciliteter under ett tak.
Personal från banker får också fler incitament och kan bli mer produktiva. Det är enkelt för livförsäkringsföretag att få in uppgifter om kunder från en bank på grund av vilken tid som krävs för datainsamling minskas. Det är en tvåvägsverksamhet eftersom en bank kan sälja försäkringsbolagets produkter och även erbjuda bankprodukter till försäkringskunderna.
För den nivån av försäkringskompetens kommer de att ta utbildningar så att alla bankanställda får idéer eller kunskap om det.
