Bankkredit Betydelse
Bankkredit kallas vanligtvis ett lån som ges för affärsbehov eller personliga behov till sina kunder, med eller utan garanti eller säkerhet, med en förväntan om att tjäna periodisk ränta på lånebeloppet. Huvudbeloppet återbetalas vid slutet av lånetiden, vilket är vederbörligen överenskommet och nämns i låneavtalet.
I dagens värld ökar kraven ständigt, men medlen för att uppfylla dessa krav är begränsade. därmed låna pengar kommer att möjliggöra som källa att finansiera olika behov av ett företag, yrke och person.
Bankkredit ges till låntagare efter att den nödvändiga dokumentation som banken kräver uppfylls. Räntor, återbetalningsvillkor nämns vederbörligen i låneavtalet. Dokumentation till banken inkluderar finansiella rapporter, inkomstdeklarationer, beräknade finansiella rapporter för tre till fem år och förändringar baserat på lånetyp och från person till person.
Kännetecken för bankkredit
Följande är egenskaper hos bankkredit.
- Låntagare: Person som lånar pengar.
- Långivare: Den som lånar ut pengar är vanligtvis banken.
- Räntesats: Räntesatsen kan vara fast eller rörlig ränta. Den rörliga räntan är baserad på referensräntor som LIBOR eller MIBOR.
- Villkor för återbetalning: Dessa nämns i låneavtalet och följs strikt för att undvika förskottsbetalningen.
- Lånesätt: Normalt ges kontant men ibland ges i form av råvaror, anläggningstillgångar.
# 1 - Klassificering baserat på låntagare
Låt oss diskutera klassificering baserat på låntagaren.
# 1 - Lån för personligt ändamål
Personliga lån ges för att tillgodose individens eller gruppens individuella behov. Personliga lån tas för inköp av konsumtionsvaror, elektronik, hus, fordon etc.
# 2 - Lån för affärs- eller yrkesändamål
Dessa lån erbjuds för att tillgodose företagets behov. Det kan vara ett rörelsekapitallån, kontant kreditfacilitet för att möta kortsiktig likviditetskris. Företagen lånar pengar för större anläggningstillgångar, diversifiering av affärer i olika produktportföljer, olika kundsegment. Syftet med att låna ut pengar kommer att vara annorlunda för olika företag baserat på omständigheter, behov, miljöer där företaget verkar.
# 2 - Klassificering baserat på säkerhet
Låt oss diskutera klassificering baserat på säkerhet.
# 1 - Säker lån
Säkerställda lån är säkrade mot säkerhet, garanti som ges av banken av tredje part. Lån kan säkras mot materiella anläggningstillgångar, gäldenärer, aktier, fasta insättningar och andra tillgångar som kan säljas eller likvideras av banken om låntagaren inte betalar avbetalning.
Banken kommer också att låna ut pengar mot garantin från tredje part på låntagarens vägnar. I händelse av en garanti är garantisten skyldig att betala ett balanserat belopp om låntagaren inte gör det.
# 2 - Lån utan säkerhet
Osäkra lån är varken säkrade mot någon tillgång eller någon garanti ges till banken. En låntagare med en stor historia av avveckling av avgifter, bra kreditbetyg, sunda finansiella poster kommer i allmänhet att få ett lån utan säkerhet. Osäkra lån tillhandahålls vanligtvis av små banker, 'Patpedhis ' och släktingar.
# 3 - Klassificering baserat på varaktighet
Låt oss diskutera klassificeringen baserat på varaktigheten.
# 1 - Kortfristiga lån
Dessa lån ges för en kortare löptid, säg en månad till ett år.
- Kreditkortslån: Dessa ges vanligtvis i en månad. Kreditkort utfärdas av banken till låntagare för att underlätta de dagliga behoven hos företag och privatpersoner. Kreditkort utfärdas till försäljningschefer med en specifik gräns för att spendera utgifter på resor och försäljningsrelaterade kostnader. Individer använder kreditkort för dagliga behov.
- Kontantkreditfacilitet eller banköverträdelsefacilitet: Detta utvidgas till att innehavare av löpande konton drar ut mer än bankkontos debet. CC eller bank OD-anläggning används främst när företag har en kontantkris och måste reglera plötsliga skulder.
- Rörelsekapitallån: Dessa kan ha både kort och lång sikt. Det beror på företagets rörelsekapitalcykel. I en bransch som säljer säsongsvaror kan rörelsekapitalcykeln vara mer än tolv månader. Arbetskapitallånet krävs när företag inte kan hantera rörelsekapital effektivt. Kreditperioden som säljare tillåter är lägre än kreditperioden för gäldenärer och aktieomsättningsgraden är högre än behovet av rörelsekapitallån uppstår. Aktieomsättningsförhållande betyder hur snabbt företag kan konvertera lager till försäljning.
# 2 - Långfristiga lån
Dessa lån ges för en längre löptid, säg tre till fem år eller mer än så. Dessa lån tillhandahålls för expansion av verksamheten, diversifiering av produktportföljen eller verksamheten, betydande investeringar i anläggningstillgångar, fastigheter där kostnaden för att köpa sådana tillgångar eller investeringar är så stor att det inte går att återbetala samma inom ett år.
Syfte med bankkredit
Följande är syftet med lånet.
- Utbildningslån: Dessa ges för att bedriva högre utbildning, vars återbetalning ska betalas efter avslutad utbildning. Ränta ackumuleras för lånet.
- Bostadslån: Dessa ges för att köpa hem. Återbetalningen av kapital och ränta baseras på EMI-kapital. Hus är säkerhet för sådana lån, och överdriven dokumentation krävs.
- Fordonslån: Dessa ges för att köpa fordon som bil, tempo, tvåhjuling, bil, lastbil. Normalt hypotekas tillgångar till banken såvida inte slutbetalningen betalas. Du ser ofta ”vi bankade…. Bank ”skrivet på baksidan av bilar. Detta indikerar att ett lån tas från “… Bank”.
- Leverantörsfinansiering: Detta är ett arrangemang som tillhandahålls av banken för att betala till säljare enligt överenskomna kreditvillkor, och i sin tur betalar låntagaren till banken efter säg 60 dagar eller 90 dagar. Banken debiterar låntagaren en räntesats för förskottsbetalning till leverantörer. Fördelen med detta är minimal dokumentation som krävs av banken.
- Letter of Credit Facility: Som leverantörsfinansiering men huvudsakligen används vid import av varor eller betalningar till utländska leverantörer. Parternas ömsesidiga överenskommelser om återbetalningsvillkor, räntesats
Fördelar
De olika fördelarna med bankkredit är följande.
- Lånet kan inte återbetalas på begäran. Återbetalningsvillkor, räntesats är förutbestämda; därmed kan kassaflöden hanteras på ett bättre sätt.
- Det hjälper företag och privatpersoner när det finns behov av medel.
- Räntebetalningar kan endast förhandlas och betalas för en viss period, och balansperiodens låntagare betalar endast kapitalet.
- Skuldkostnaden är lägre än kostnaden för eget kapital. Därför förbättrar lämplig andel av skulden i portföljen avkastningen till aktieägarna genom att utnyttja skuldkostnaden.
Nackdelar
De olika nackdelarna med bankkredit är följande.
- En låntagare kan behöva ge upp äganderätten till en tillgång om avbetalningar inte betalas i tid.
- Banken tar ut engångsbehandlingsavgifter som måste betalas i förskott.
- Det finns en förskottsbetalning om låntagaren betalar lånet i förskott.
- Företag bör bibehålla rätt skuldsättningsgrad. Om det finns ett betydande beroende av lån från företagen, i händelse av kriser, är det svårt att betala ränta.
Slutsats
Bankkredit hjälper en organisation att tillgodose affärsbehov; Det bör dock finnas rätt blandning av skuld- och aktiekomponenter för att ha goda finansiella rapporter.
