Skillnaden mellan kommersiell bank och handelsbank

Commercial Banking vs Merchant Banking

Commercial Banking hänvisar till banktjänstens form där kommersiella banker erbjuder olika typer av monetära tjänster till alla som vill använda sina tjänster inklusive allmänheten såväl som företag medan Merchant Banking hänvisar till formen av banktjänsten där köpmannen banker erbjuder finansiella tjänster till ett stort företag eller förmögna individer.

Båda bankerna är två av de främsta formerna av banktjänster som erbjuder några av de mest lukrativa karriärerna inom finans. Deras funktioner kan definieras separat baserat på vilken typ av finansiella tjänster de erbjuder och de kunder de hanterar.

Vad är kommersiell bankverksamhet?

Kommersiella banker erbjuder att checka och spara konton för privatpersoner och företag, utfärda betalkort och kreditkort tillsammans med en mängd detaljhandeln banktjänster. De erbjuder också lån till privatpersoner och småföretag och tjänar genom den ränta som tas ut på sådan kredit. Kommersiella banker kan också tillhandahålla certifikat för insättning och sparande som riktar sig till privatkunder.

Affärsbankerna utför sitt arbete genom att samla in medel från allmänheten i form av insättning, erbjuda spar- och kontrollkonton och utbetala medlen i form av lån och ta ut ränta på sådana lån. Förutom att samla in insättningarna och betala ut lånen inkluderar andra funktioner som utförs av affärsbankerna en investering av medlen, diskontering av växlar, byråfunktioner etc.

Vad är Merchant Banking?

Handelsbanker tillhandahåller finansiella tjänster för företagsenheter inklusive handelsfinansiering och en rad internationella finansiella aktiviteter. De tillgodoser vanligtvis medelstora företag och kan hjälpa till med att teckna värdepapper, skaffa riskkapital och erbjuda en mängd handelsrådgivningstjänster beroende på deras kunders specifika behov. De tjänar främst genom avgiften som betalas för sina rådgivningstjänster.

Handelsbankernas huvudfokus är att placera insättarens tillgångar i en finansiell portfölj som passar bäst för deras olika krav som avkastning, risktagningskapacitet osv. Och sedan hantera dessa investeringar på ett korrekt sätt. Andra tjänster som erbjuds av handelsbanker inkluderar att ge rådgivning och rådgivning till rika individer och stora företag. Eftersom dessa banker erbjuder olika investeringsfunktioner, i USA, kallas dessa vanligtvis som investeringsbanker.

Kommersiell vs handelsbankinfografik

Viktiga skillnader

  1. En finansiell mellanhand som är etablerad på en plats med det huvudsakliga syftet att tillhandahålla de grundläggande olika finansiella tjänsterna till allmänheten som inkluderar acceptans av insättningar och utbetalning av lånen kallas affärsbanken medan de finansiella anläggningarna som är etablerade med Huvudsyftet med att tillhandahålla finansiell rådgivning och konsultation till kunder med hög nettoförmögenhet och multinationella företag.
  2. Den huvudsakliga källan genom vilken intäkterna genereras av affärsbankerna inkluderar ränta som erhålls genom utbetalning av olika typer av lån som inkluderar autolån, utfärdande av inteckningar, bostadslån, småföretagslån osv. av affärsbankerna inkluderar avgifter som erhållits för olika tjänster som avgifter som erhållits för utfärdande av ATM-kort och tillåtna tjänster relaterade till detta, avgifter mot öppnande och underhåll av kundens checkkonto, hyra i värdeskåp etc.

    Å andra sidan genererar en handelsbank sina primära intäkter genom avgifter som betalas för de rådgivningstjänster som de ger till de stora kunderna. Handelsbanker tillhandahåller olika finansiella tjänster till sina kunder, främst relaterade till investeringarna som att placera insättares tillgångar i finansportföljen enligt deras behov och sedan hantera dessa investeringar på ett korrekt sätt så att kunden kan få en bra summa pengar på dessa investeringar och i gengäld handelsbankerna tar ut avgifter från dessa kunder. Förutom dessa avgifter gör banker också ett stort antal kapitalinvesteringar i privata företag som befinner sig i sin växande fas och när dessa investeringar säljs i senare skede tjänar företaget en hel del pengar.

  3. Båda bankernas inverkan är på olika ekonomier, när det gäller affärsbanken är den största effekten på ekonomin i det lokala området där den tillhandahåller sina tjänster eftersom den summa pengar som ges som lån används av konsumenterna på inköp. hem, nya startups och andra nödvändiga områden som också leder till skapandet av arbetstillfällen och därmed påverkar ekonomin i lokala områden.

    I motsats till detta, när det gäller handelsbankerna, är den största effekten på stora företag som de tillhandahåller sina tjänster till. Dessa stora företag investerar sina pengar på aktiemarknaden och påverkar därmed priserna på aktiemarknaden och den nationella ekonomin som helhet.

  4. Eftersom affärsbankens huvudfunktion är att tillhandahålla lån till sina kunder, liknar dess roll en finansiers roll medan handelsbankernas huvudsakliga funktion är att ge råd och rådgivning till sina kunder, så dess roll liknar en finansiell rådgivare.
  5. När det gäller risken är affärsbankerna mindre benägna att förlora och andra finansiella risker medan å andra sidan handelsbanker är mer benägna att stränga riskerna.

Utbildning och färdigheter

# 1 - Kommersiell bankrörelse

Att ha en examen i ekonomi, matematik eller redovisning skulle hjälpa till att lägga en solid grund för någon som vill komma in i detta område.

  • Förutsättningarna för en karriärroll inom kommersiell bankverksamhet kan dock variera beroende på karaktären hos en viss roll, men utmärkta personer och kommunikationsförmåga är väsentliga för nästan alla slags bankkarriärer.
  • God kunskap om redovisning kan vara ett stort plus och de som planerar en redovisningsinriktad roll kan överväga att få en Chartered Public Accountant (CPA) -beteckning, vilket kan vara en stor fördel.
  • Bankpraktik kan vara ett av de bästa sätten att skaffa branschkunskap och erfarenhet för en bankkarriär. Några av rollerna inom kommersiell bankverksamhet inkluderar bland annat låneansvarig, kreditanalytiker, inteckningbanker, förtroendeman och filialchef. Var och en av dem skulle kräva en annan uppsättning färdigheter för att lyckas i den rollen och olika ansvarsnivåer för en professionell och därför skulle det vara bäst att förbereda sig därefter.

Några av de viktigaste färdigheterna som behövs är:

  • Bra tekniska färdigheter
  • Bör ha ett öga för detaljer
  • Utmärkta redovisningskunskaper
  • Stark marknadsförings- och försäljningsförmåga

# 2 - Merchant Banking

Topphandelsbanker anställer regelbundet från poolen av akademiker och studenter inom ekonomi, teknik och till och med juridik.

  • Men de föredrar att anställa från topp MBA-program med en exceptionell akademisk rekord.
  • Handelsbankens karriärroller kan vara exceptionellt konkurrenskraftiga, vilket kräver utmärkta kommunikationsförmåga, en känsla för ekonomi och förmågan att vara en bra lagspelare tillsammans med flytande språk på ett främmande språk, vilket kan vara en extra tillgång.
  • Att förvärva en relevant certifiering inklusive Chartered Financial Analyst (CFA) eller Financial Risk Manager (FRM) kan vara av stor fördel när man skaffar sig avancerade kunskapsuppsättningar som krävs för högre handelsbankrolle.

Kritiska färdigheter som behövs för jobbet inkluderar:

  • Utmärkta analytiska förmågor
  • Förmåga att utföra under tryck
  • Borde vara bra på nummerkrossning
  • Stark arbetsetik

Sysselsättningsutsikter

Det är sant att banken har sett en positiv utveckling som en bransch, men det finns flera anledningar till att bankjobb har påverkats under det senaste decenniet. Enligt US Bureau of Labor Statistics har bankjobben minskat med 2% mellan 2004 och 2014. Några av anledningarna till detta är bland annat branschkonsolidering och ett ökat beroende av teknik med en plötslig spurt i online-banktjänster.

Detta har påverkat efterfrågan på banktjänare och liknande jobbroller som vanligtvis involverar personlig interaktion med kunderna. Samtidigt har efterfrågan på finansanalytiker, finansiella rådgivare, marknadsföringspersonal och tekniker ökat som förstår en hel serie finansiella produkter som erbjuds av affärsbanker och kan hjälpa till att sälja dem effektivt.

Med upphävandet av Glass-Steagall-lagen började en ny era av branschkonsolidering med M & A-aktivitet som involverade investeringsbanker och affärsbanker. Två av de främsta exemplen på denna trend inkluderar förvärvet av Wachovia av Wells Fargo och av FleetBoston av Bank of America. Detta har också bidragit till en avmattning i efterfrågan på traditionella banktjänster eftersom industrin genomgår en omfattande förändring både vad gäller typen av tjänster bankerna erbjuder och hur de fungerar.

När det gäller jobb för handelsbanker skulle det vara relevant att tillägga här att även om det teoretiskt definieras som separata bankformer, fungerar få handelsbanker och investeringsbanker rent inom sina tekniskt definierade gränser. Ett antal handelsbanker är också engagerade i M & A-aktiviteter och andra roller i investeringsbankerna och det följer logiskt att de faktorer som påverkar investeringsbankjobben också har bidragit till en minskning av arbetstillfällen för handelsbanker. Några av dessa faktorer inkluderar den branschkonsolidering som vi redan har diskuterat ovan tillsammans med kreditkrisen 2008.

Sammanfattningsvis måste de som planerar att bygga en karriär inom kommersiell eller handelsbanker förvärva kompetensen för nya jobbroller i bankbranschen för att kunna få ut det mesta av det. Man måste inse att eftersom förändringar i branschen tvingar fram en grundläggande förändring av bankkarriärernas karaktär, fortsätter de att bli alltmer utmanande och konkurrenskraftiga.

Jämförelsetabell

Grund för jämförelseKommersiell bankverksamhetHandelsbank
DefinitionKommersiell bankverksamhet kan definieras som det bankföretag som tillhandahåller grundläggande bankfunktioner till allmänheten som att låna ut pengar och ta emot insättningar.Handelsbank kan definieras som den finansiella institution som tillhandahåller ett brett utbud av finansiella tjänster till kunder med hög nettoförmögenhet och multinationella företag och de har i allmänhet en specialisering inom internationell handel.
TillgänglighetKommersiell bank är generellt tillgänglig för alla människor som har grundläggande bankbehov.Merchant Banking är tillgängligt främst för stora företag eller förmögna individer.
Förtjänst Affärsbankernas primära intjäning är i form av ränta som erhållits på olika emitterade lån. Utöver det inkluderar andra intäkter avgifter som erhållits för olika tjänster som bankomat, checkkonto etc.Den huvudsakliga intjäningen för handelsbanken sker genom avgifter som betalas för rådgivningstjänster som de tillhandahåller.
Ekonomisk effektDe viktigaste effekterna av kommersiell bankverksamhet är på ekonomin i det lokala området där den tillhandahåller sina tjänsterHandelsbankernas huvudsakliga inverkan är på stora företag som de tillhandahåller sina tjänster till och därmed påverkar priserna på aktiemarknaden och den nationella ekonomin.
RiskexponeringRiskexponeringen är mindre jämfört med handelsbanker.Riskexponeringen är mer jämfört med kommersiell bankverksamhet.
Lånets art har förlängtsLånets typ av kommersiella bank är mer skuldrelateradLånets typ av handelsbanken är mer aktierelaterad
RollSom finansiärSom ekonomisk rådgivare

Lön

Kommersiell bankverksamhet:

Även om det drabbats hårt av branschkonsolidering och framväxten av online-banktjänster, är kommersiell bankverksamhet fortfarande en stor attraktion för dem som planerar att gå in i banksektorn. Ersättningen kan variera beroende på jobbroller och typiskt, roller som kräver teknisk kompetens och kompetens för människor lockar ett bättre lönepaket.

  • Lånansvarig är en professionell roll på grundnivå och lockar en årslön från $ 30000 till $ 120,000 beroende på arbetslivserfarenheten.
  • Banktjänare är mer en traditionell bankroll som är mindre efterfrågan idag på grund av effekterna av branschkonsolidering och en ökning av bankautomatiseringen. Vanligtvis kan en banktjänare tjäna allt från $ 20 000 till $ 40 000 per år.
  • Som filialchef kan man tjäna mellan 40 000 och 150 000 dollar årligen. Vanligtvis har en erfaren professionell denna position och kan ge stora möjligheter att lära sig mer om M & A-aktiviteter.
  • En programmerare är mer av ett tekniskt jobb med jämförelsevis bättre framtidsutsikter och lockar ett paket på cirka 35 000 till 150 000 dollar.
  • Trust Officer är mer ett personligt kompetensjobb, lämpligt för dem med expertkunskap om ekonomi och intresserad av ekonomisk rådgivning för HNI. Han kan tjäna allt från $ 45 000 till $ 80 000.

Försäljning är en av de få roller som fortsätter att vara av stor relevans och kan erbjuda några av de bästa möjligheterna att bygga en karriär inom bank och finans. Man kan tjäna var som helst från $ 30.000 till $ 150.000 per år. Detta exkluderar alla provisioner och intjänade bonusar.

Handelsbank:

Traditionellt har handelsbanker ansetts vara en av de mest givande karriärerna inom finans. Flera faktorer som diskuterats ovan har dock påverkat jobbtillväxten negativt i viss utsträckning.

  • I stort sett uppgick den genomsnittliga årslönen för en handelsbankman till cirka 69 680 dollar per maj 2008. Detta exkluderar en betydande mängd bonusar som tjänstemannen har tjänat in.
  • Genomsnittslön för en handelsbankman kan variera beroende på plats. Till exempel uppgår siffrorna till 157 640 dollar för delstaten Connecticut, 129 620 dollar för New York och till 111 750 dollar för Washington DC

Det är därför ett antal individer kan leta efter arbetsmöjligheter på vissa platser med relativt bättre utsikter.

Genomsnittliga löner för några av de populära jobbrollerna inom handelsbank ingår här.

  • Säljspecialist $ 63.000
  • Affärsförsäljningskonsult $ 71.000
  • Erfaren säljrepresentant $ 61.000
  • Oberoende försäljningsagent $ 78.000
  • Fusion & Acquisitions Analyst $ 41.000

Karriär För- och nackdelar

Kommersiell bankverksamhet

Fördelar:
  • Några av de mest populära karriäralternativen inom banker erbjuds av affärsbanker. Arbetsroller inom detta område rymmer människor med mycket olika kompetensuppsättningar och ersättning är också tillräcklig.
  • Avancerade utbildningskvalifikationer eller praktisk erfarenhet är inte ett måste för vissa av grundläggande positioner inom kommersiell bankverksamhet, vilket gör det mer till ett tillgängligt karriäralternativ för en genomsnittlig individ.
Nackdelar:
  • Efterfrågan på traditionella jobbroller som involverar personlig interaktion med kunder minskar på grund av branschkonsolidering och bankautomation. Individer med en kombination av människor och tekniska färdigheter föredras idag eftersom mer utmanande roller dyker upp.
  • Förmåner är inte bland de bästa, åtminstone inte lika konkurrenskraftiga som i handelsbankens roller. Dessutom är arbetstid inte heller vad de brukade vara, det är fortfarande relativt bättre än timmarna i en handelsbankroll.

Handelsbank

Fördelar:
  • En av de bästa bankkarriäralternativen när det gäller paket och bonusar, tillsammans med spännande och utmanande arbetsroller. Handelsbank är mer av en högprofilerad karriär där yrkesverksamma hjälper till att säkra större affärer och underlättar insamlingen av medel för företag.
  • Ersättningar är ganska konkurrenskraftiga från nybörjarpositioner och tillväxtmöjligheterna är utmärkta, vilket gör det möjligt för en dedikerad professionell att stiga upp genom ledningarna för att bli vice vd eller verkställande direktör i ett företag.
Nackdelar:
  • Trots att de klassificeras som en högprofilerad karriär beror möjligheterna i form av lönepaket och tillväxtmöjligheter till stor del på arbetsplatsen. Det kanske inte är möjligt för alla att flytta till ett aktivitetscentrum inom handelsbanker.
  • Mycket få individer kan faktiskt kunna stiga till högre ledande befattningar på grund av sval konkurrens på fältet och färre möjligheter högst upp. Faktum är att på grund av den avmattning som orsakats av branschkonsolidering har arbetstillväxten påverkats de senaste åren.
  • Arbetstiden är längre jämfört med kommersiell bankverksamhet och arbetsstressen ligger på den högre sidan, vilket alla kanske inte klarar av.

Balans i arbetslivet

Kommersiell bankverksamhet erbjuder en klar fördel jämfört med handelsbankens roller när det gäller arbetstid. Med tanke på jobbet som konkurrenskraft och det intensiva engagemang som behövs har handelsbanker vanligtvis mycket längre arbetstid och hög arbetsnivå jämfört med kommersiella bankirer. De flesta av handelsbankirerna arbetar sex eller sju dagar i veckan och spenderar nästan 65 till 75 timmar på jobbet. Detta påverkar balansen mellan arbete och privatliv negativt och handelsbanker lever ett relativt stressande liv och spenderar lite tid med familj och vänner. På lång sikt kan denna ohälsosamma trend påverka individens hälsa och välbefinnande och skapa stressrelaterade problem.

I kommersiell bankrörelse är arbetstiden vanligtvis begränsad till 50-55 timmar även för positioner på högre nivå, eftersom arbetets fokus fortsätter att ligga på vanliga banktider. På grund av förändringar i branschen omdefinieras emellertid jobbroller alltmer i affärsbanker, och arbetare måste spendera en bra tid efter bank timmar på jobbet. Det är därför kommersiella bankirer i nuvarande ålder kanske inte har den perfekta balansen mellan arbetsliv och privatliv, men de är fortfarande mycket bättre än jämfört med handelsbanker. Kommersiella bankirer tenderar att möta lägre nivåer av stressrelaterade frågor än handelsbanker och lever mer av ett balanserat liv.

Slutsats

För dynamiska, utgående och ambitiösa individer kan handelsbanker vara det rätta valet av ett karriäralternativ och erbjuda ett intensivt konkurrenskraftigt arbetsengagemang med några av de bästa branschförmånerna. Å andra sidan kan individer med utmärkta kunskaper i människor och teknisk kunskap vara bättre lämpade för kommersiell bankverksamhet med en relativt mindre stressande arbetsliv.

Tillväxtmöjligheter finns i överflöd inom båda dessa områden, men förmåner, arbetstid och rollernas karaktär skiljer sig mycket, och dessa faktorer spelar vanligtvis en central roll för att välja rätt karriär. Handelsbank kan vara det bästa valet när det gäller förmåner och bonusar, tillsammans med en spännande och utmanande karriärväg. Å andra sidan erbjuder kommersiell bank relativt bättre balans mellan arbete och privatliv och förmåner är inte heller dåliga. Men kommersiella bankjobb blir också alltmer konkurrenskraftiga med längre arbetstid och fokuserar på teknikorienterade roller.

Alla som planerar en karriär inom bankverksamhet, dessa kriterier kan vara till hjälp för att göra rätt val. Ännu viktigare, det handlar om att följa med det populära valet, eller helt enkelt bättre förmåner, men om att identifiera ens individuella färdighetsuppsättningar och skicklighet för att kunna välja rätt arbetsprofil.