Collateralization Betydelse
Ordet collateralization härstammar från ordet Collateral, vilket innebär att säkerhet (tillgång) erbjuds mot lånet som låntagaren utnyttjar som ger försäkran till långivaren om återbetalningsbarheten för det lånade beloppet. Om låntagaren inte betalar tillbaka lånet har långivaren rätt att återkräva sitt lån från den säkerhet som ställts med honom. I den här processen pantsätts en tillgång med långivaren som har en avgift på samma och den fungerar som ett tillvägagångssätt vid låntagarens fallissemang.
Det finns olika typer av tillgångar som kan användas som säkerhet, såsom smycken, fast egendom, fordon, lager etc.
Hur fungerar säkerheter för lån i banker?
Generellt sett har banker och andra finansinstitut ett maximalt föreslaget lånevärde, vilket innebär att det maximala lånebeloppet under inga omständigheter kan överstiga en viss procent av tillgångsvärdet. Detta kan förklaras bättre med hjälp av följande exempel:
BoA Bank har ett högsta belopp på 80% och Susan äger en fastighet på Fame street, New York, som har ett marknadsvärde på 800 000 US $ och hon har kontaktat BoA för att få ett lån för sin nya affärsverksamhet och har erbjudit sig att tillhandahålla nämnda fastighet som inteckning.
Enligt det maximala förhållande mellan lån och värde som fastställts av banken kan Susan utnyttja ett maximalt lån på 720 000 USD.
Typer av lånesäkerhet
Eftersom säkerheter är en mekanism för att säkra lånet från långivaren kan det användas för olika typer av lånefaciliteter som erbjuds av banken eller finansinstitut. Vissa typer av lån för vilka säkerheter kan användas är enligt:
# 1 - Lånelån
Ett hypotekslån avser det lån som utnyttjas mot fastighetens titel. Ett hypotekslån innebär regelbunden räntebetalning samt ränta.
Titeln på den egendom som intecknats mot lånet förblir hos långivaren tills lånet har återbetalats av låntagaren, efter vilken titeln överförs till låntagaren. Om låntagaren inte betalar tillbaka huvudbeloppet eller räntan på det, kan långivaren sälja den pantsatta egendomen för att återkräva det belopp han har fått.
# 2 - Affärslån
Det finns olika typer av lån som ett företag utnyttjar, såsom banköverträdelse, långfristiga lån, utfärdande av obligationer etc. Säkerheter används ofta i de flesta affärslån. Företagslån kan innehålla alla typer av tillgångar som säkerhet, till exempel kan ett lån som används för att köpa utrustning av ett sjukhus få utrustningen så köpt som en pant i banken. Det är åtagit sig att ge långivaren säkerhet, att hans belopp skulle återbetalas och i fall av låntagare har låntagaren rätt att återkräva det förfallna beloppet genom försäljning av så belånad utrustning.
På samma sätt kan obligationer eller obligationer som emitterats av företaget ha en avgift på företagets specifika fasta egendom som kan säljas av abonnenterna på dessa instrument, i händelse av fallissemang vid återbetalning av kapital eller ränta på företaget.
# 3 - Investerarlån
Många gånger tillåter mäklarföretag investerare att få lån mot de värdepapper som de innehar. Investerare som inte har tillräckligt med pengar på kontot och vill handla med den marginal som mäklarföretagen tillåter kan använda marginalen på grundval av värdet av de värdepapper som finns på deras konto.
Tillåten marginal är vanligtvis flera gånger av värdet av värdepapper som hålls på kontot och en sådan marginal är endast tillåten under en kort tid, varefter den måste avvecklas antingen genom försäljning av köpta värdepapper eller genom att lägga till mer medel till kontona.
Slutsats
Säkerhet är en mekanism för att säkra lån genom att erbjuda låntagare tillgångar som säkerhet. Sådana säkerheter ger vanligtvis ett sätt snabbare och säker tillgång till lån. Banker och finansinstitut tittar på det högsta belåningsgraden innan de släpper lånen till privatpersoner eller företag.
