Fullständig form av CRR

Fullständig form av CRR - Cash Reserve Ratio

Den fullständiga formen av CRR är Cash Reserve Ratio. CRR avser den andel av den totala insättningen för affärsbankerna som de måste förvara i centralbanken i form av likvida kontanter och det fungerar som ett verktyg som används av centralbanken för att kontrollera likviditeten i banksystemet. .

Mål

Följande är viktiga mål för CRR:

• Det är att reglera penningflödet i ekonomin. Centralbankens CRR-policy avgör hur mycket pengarna kommer att flöda i hela ekonomin.
• Deras politik hjälper till att upprätthålla likviditeten i ekonomin. Närhelst ett lands ekonomi möter en likviditetskris minskas kassakvoten av landets centralbank. Av denna anledning kommer bankerna runt om i landet att kunna låna ut mer pengar till kunderna. Därför kommer mer pengar att vara tillgängliga för allmänheten till bekostnad och därmed kommer likviditetsfrågor att balanseras i ekonomin.
• De ser till att bankerna upprätthåller solvenspositionen. I stället för att låna ut hela det tillgängliga kontantbeloppet hos bankerna reserveras eller avsätts en del eller förhållandet mellan totala tillgängliga kontanter så att.

CRR-formel

Följande är formeln för att beräkna kassakvoten:

Var,

• Reservkrav = Reservkrav avser den kassareserv som banken är skyldig att ha med centralbanken.
• Bankinsättningar = Bankinsättningar avser bankens totala insättningar.

Exempel på CRR

Låt oss ta ett exempel på en bank som har de totala insättningarna på 1 500 miljarder dollar årsrapport per den 31 december 2019. Nu är reservkravet för Federal Reserve, dvs. kassakvoten 9%. Beräkna bankens kassakrav för år 2019.

Lösning:

I förevarande fall anges att den 31 december 2019,

• Totala insättningar av bank = 1 500 miljarder dollar
• Kassareservkvot = 9%

Enligt formeln beräknas nu Reservkrav enligt följande:

• Reservkrav = 1500 * 9%
• Reservkrav = 135 miljarder dollar

Bankens kassakrav för år 2019 är således 135 miljarder dollar.

Effekten av CRR

Kassareservkvoten har en direkt inverkan på räntan i ekonomin. Om centralbanken ökar bankens CRR-krav kommer den att sänka bankens utlåningskrav, därför kommer den inte att kunna låna ut mer och följaktligen gäller efterfrågan och utbudet här. Med lägre utlåningskapacitet ökar utlåningsgraden och lånekostnaden ökar. Å andra sidan kommer banker att uppmuntra människor att tillhandahålla fler och fler insättningar och att attrahera dem kommer insättningshastigheten att minska. Därför kommer räntan i ekonomin att fluktuera.

Betydelsen av CRR

Kontantreserveringsgraden lägger en grund för en bättre fungerande banksektor. Följande är den viktigaste betydelsen av Cash Reserve Ratio:

• CRR-förhållandet är den minsta andel av kassareserven som en bank kommer att behöva avsätta för att upprätthålla den erforderliga solvensen.
• Det är en mycket liten del av likvida medel mot alla bankinsättningar.
• Det hjälper centralbanken att administrera räntan och den genomsnittliga totala likviditeten i hela landet.
• Det är rätt del av pengarna som en bank måste avsätta. Baserat på inflationen och penningflödet i ekonomin bestäms den och ändras då och då enligt behovet i ekonomin.

Skillnad mellan CRR och SLR

• Kassareservkvoten och den lagstadgade likviditetsgraden är två olika policyer för centralbanken, men båda är obligatoriska krav för varje bank.
• CRR är en viss procentsats av totala bankinsättningar som krävs på centralbankens löpande konto. Banken har ingen tillgång till detta belopp för någon av de ekonomiska eller kommersiella aktiviteterna och en bank kan inte låna ut dessa pengar till några långivare. de kan inte heller använda det för investeringsändamål.
• Å andra sidan är SLR de pengar som investeras i olika specificerade värdepapper från staten. Det är en viss procentsats av den totala bankinsättningen. Banker kan tjäna ränta på SLR-investeringar mot CRR.

Fördelar

Följande är fördelarna med Cash Reserve Ratio:

• Det är ett primärt sätt att kontrollera penningmängden i ekonomin. Den starka och konkurrenskraftiga penningmängden i ekonomin hjälper till att upprätthålla ett starkt kreditsystem.
• Kommersiella banker kan upprätthålla en god solvensgrad för såväl kommersiella som andra banker.
• Närhelst det finns en överskottssituation i ekonomin kan medel lätt migreras genom CRR.

Nackdelar

Följande är nackdelarna med Cash Reserve Ratio:

• En frekvent förändring av CRR kan påverka en sund ekonomisk miljö negativt.
• Det är det belopp som avsatts på centralbankens löpande konto. Därför tjänar bankerna inte någon ränta på samma, inte ens får inflationsdelen på samma.
• Det minskar bankens utlåningskapacitet och därmed hindrar dem att tjäna maximalt vinst.

Slutsats

CRR är den förkortning som används för Cash Reserve Ratio. Det är den del av affärsbankens totala insättningar som är obligatorisk för den att upprätthålla landets centralbank i form av kontantreserv. Av detta reservkrav kan pengar inte användas för kommersiell utlåning. Det är ett primärt sätt att kontrollera penningmängden i ekonomin.