Direkt kredit

Vad är direkt kredit?

Direkt kredit är en monetär insättning som görs på kontot för någon person, verksamhet eller annan enhet, mestadels genom elektronisk överföring av pengar på ett snabbare, enklare och bekvämare sätt än andra former av överföring.

Hur fungerar det?

  • När betalaren gör en direkt kredit till betalningsmottagarens konto får den relaterade banken en anmälan om en sådan transaktion. I det här fallet registrerar banken det belopp som betalningsmottagarens konto krediteras så snart transaktionen genomförs. Det kommer dock att finnas en skillnad i bankens och betalningsmottagarens konton.
  • Betalningsmottagaren kommer att registrera en insättningstransaktion, i det här fallet, bara när han får bankintimation av kredit. Banken å andra sidan visar ett högre saldo när den får beloppet före betalningsmottagaren. Ytterligare lösning på sådana skillnader är föremål för avstämning av uttalanden.

Exempel på direkt kredit

Antag att en tygföretagskonsult betalar sin leverantör 5000 dollar varje månad för inköp av förpackningar. Han gör det den 1: a varje månad genom direkt kredit. Låt oss anta att det är den 31 mars idag, och pengarna kommer att krediteras leverantörens konto imorgon. Leverantörens bankkonto kommer att se ut:

  • Datum: 3.31.2020
  • Kontosaldo: $ 10000

Vid kredit kommer kontot att se ut:

  • Datum: 4.1.2020
  • Kredit: $ 5000
  • Kontosaldo: $ 1.05.000

Leverantören gör en avstämningspost i sina kontoböcker för att realisera den inkomst som erhållits genom en direkt kredit. Posten kommer att se ut:

  • Bankkonto debiteras med 5 000 USD
  • Köpkonto krediterat med 5 000 USD

Användning och betydelse

Dessa system används över hela världen med framstående nätverk ACH (Automated Clearing House) i USA och det australiska systemet för direktinmatning.

# 1 - USA

  • ACH är det nationella clearingcentret i USA som arbetar med automatisering. ACH fungerar i både direktkredit och autogiro. Riksomfattande görs betalningar via detta system, men en stor del av transaktionerna är relaterade till löner och social trygghet. ACH-nätverk hade en kumulativ monetär betalning på 50 biljoner dollar 2018.
  • Några av de huvudsakliga användningsområdena ACH använder är e-handelsbetalningar, socialförsäkringsrelaterade förmåner, skatteåterbäringar, företag-till-företag-betalningar, hyror, konsumenträkningar etc.

# 2 - Australien

  • Australien använder ett direktinföringssystem som ett medel för direkt kreditöverföring. Det australiska organet för clearing och avveckling av transaktioner på elektroniska system är APCA (Australian Payments Clearing Association). Systemet använder ett BSB och kontonummer som är gjord för en unik uppsättning kombinationer för konton. Bortsett från detta använder de fyra stora bankerna i Australien ett BPAY-betalningssystem bland dem, vilket inte regleras av APCA.
  • Systemet ger kostnadssynergier på mer än ett sätt. Banker och institut som använder direktkredit har vunnit oerhört genom att minska på alltför stora personal- och utbildningsbehov. Det papperslösa systemet möjliggör också större flexibilitet och enklare lagring (elektronisk karaktär).

Fördelar

  1. Det är en snabbare och enklare metod för penningöverföring.
  2. Dessa överföringsmetoder sparar också tid och andra kostnader som bearbetnings-, transport- och tryckavgifter.
  3. Direktinsättningsmetoder kommer också med automatisering som möjliggör ett automatiskt avdrag från ett konto för att kreditera det andra önskade kontot.
  4. Det finns inget behov av att besöka banker för att sätta in pengar, vilket sparar mycket papper och fysiskt slitage.
  5. I de fall då statliga organisationer eller företag / arbetsgivare måste kreditera betalningsmottagarnas konton regelbundet, blir direkt kredit ett önskat val.

Nackdelar

  1. Det finns mycket få nackdelar med direkt kredit. Men om en person har överträtt sitt konto, kommer den periodiska penninginsättningen att användas av banker eller finansinstitut för att täcka övertrasset.
  2. Det bör noteras att det kommer med begränsningen av tecken och storlek, varför betalaren involverar remitteringsråd vid transaktionen. Det hjälper till att enkelt identifiera transaktioner såväl som all meningsfull referenskod som skapar en unik relation mellan de två parterna.
  3. Vanligtvis är referenser kontonummer, inköpsfakturanummer, nationella identifieringsnummer och identifikationskoder.

Slutsats

  • Många arbetsgivare har ett helt elektroniskt system för att betala sina anställda, leverantörer etc. Direkt kredit har många fördelar och har blivit populär bland företag. Detta system för överföring av fonder hjälper till att undvika att betalningar saknas och skyldigheten att följa reglerna eftersom de berörda bankinstitutionerna är beredda att ta hand om sådana frågor.
  • Det är viktigt för bank- och finansinstitutens verksamhet, inklusive statliga och icke-statliga organ, eftersom det framgångsrikt har belastat belastningen av omfattande betalningar som äger rum runt om. Dessa är målmedvetna när de transaktionsparterna har tillräcklig kunskap om varandra och betalaren har möjlighet att göra betalningar utan betalningsmottagarens inblandning.