Livränta kontra pension

Skillnaden mellan livränta och pension

Livränta avser avtalet för att ta emot de ordinarie utbetalningarna efter en viss tid från ett försäkringsbolag enligt avtalet / ingått avtal medan pension är fast förmån som erhålls månadsvis vid pension där en anställd har bidragit till pensionsfonden som upprätthålls av arbetsgivaren under hans anställningstid.

En livränta är ett alternativ där periodiska uttag görs. Detta är ett avtal som gjorts mellan investeraren och den tredje parten där investeraren betalar hela beloppet till företaget och får ett avbetalningsbelopp när pensionsåldern har nått. Således ger livränta en stadig inkomst när pensionsåldern har uppnåtts. Medan en pension är en pensionsprodukt som vissa företag erbjuder sina anställda. Det är arbetsgivarens ansvar att skapa ett konto för sina anställda och behålla utbetalningarna. När den anställde går i pension kan han / hon få pengar från denna pensionsfond.

  • Livräntor är försäkringsprodukter som är utformade för att ge investerare en inkomstström. Det finns livräntor som också ger dödsförmåner och ger förmånstagarna det förutbestämda beloppet vid en plötslig död före tjänstgöringens slut. Livräntor kan tas med de pengar som finns på det skattepliktiga kontot. Livräntor kan ägas gemensamt
  • Pensionsfonden är en pool av pengar som arbetsgivaren har bidragit med. Dessa pengar investeras sedan och betalas till de anställda vars andel går i pension. Denna betalning från arbetsgivarna kallas pension
  • Beloppet mottas av avdelningen baserat på tjänstens ålder, ålder och lön. Alternativet att antingen få ett engångsbelopp eller månatliga betalningar ges till anställda. Privatägda företag erbjuder vanligtvis inte pensioner men är i allmänhet populära för statliga organisationer.

Livränta kontra pensionsinfografik

Låt oss se de största skillnaderna mellan livränta och pension tillsammans med infografik.

Viktiga skillnader

  • Den viktigaste skillnaden handlar om kontroll. Livräntor är frivilliga och en investerare köper systemet efter att ha granskat optionerna. Å andra sidan ger investering i en pensionsfond inget val och beslutas av arbetsgivaren. Ingen har kontroll över dessa medel
  • En annan viktig skillnad är hur de skyddas. Livräntor stöds inte av regeringen utan garanteras maximalt av den statliga regering där företaget bedriver verksamhet
  • Båda dessa alternativ är pensionsfonder och ger inkomst för livet. Både livränta och pensionsfonder ger en skattefördel, även om dessa fördelar är olika. Pensioner sänker inkomstskatten eftersom detta belopp dras av från lönen. Livräntor köps med inkomst efter skatt. Skatter på livräntor betalas inte förrän inkomsterna är

Jämförelsetabell för livränta jämfört med pension

UppgifterLivräntaPension
SyfteEn livränta är en försäkringsproduktEn pension är en pensionsprodukt
köpaEn livränta kan köpas från vilket företag som helst inom finansiella tjänsterPensionen kan inte köpas, den betalas vanligtvis till statligt anställda
MenandeEn livränta kan också betraktas som en pensionsprodukt men man behöver inte gå i pension för att utnyttja förmånernaPensionen är förmånen för att de får efter att de har gått i pension från sin tjänst eller sitt jobb
BeräkningEn livränta baseras på mängden en persons investering i systemetPensionen beräknas utifrån summan av det intjänade beloppet under tjänsten justerat för tjänstgöringsår
BetalningEnligt ett livräntsystem får en person ett engångsbelopp om han har anmält sig till det systemetUnder pension ges ett lumpsumma men månadsvis
FördelarEn fördel med en livränta är att individen valde planen och öppnade den. Individen har all rätt att bestämma det belopp som krävs för att investera och vilket kontrakt du ska teckna. Om livränta finansieras med pengar efter skatt är det mottagna beloppet inte skattskyldigtFördelen med pension kommer när individen arbetar eftersom arbetsgivaren är den som lämnar avgiften och hanterar utbetalningen.

Inget kontrakt krävs. Om du arbetar får du betalt pension efter pension. Ingen forskning eller plan krävs

NackdelFörfarandet för att välja rätt livränta är komplicerat. Det finns olika typer av livränta och det kan vara svårt att hitta en som passar dina behov. Det finns ytterligare avgifter och provisioner.Eftersom arbetsgivaren tar hand om betalningen ger det mindre öppenhet för de anställda. Detta kan vara en nackdel för vissa
GarantiLivräntor garanteras intePensioner stöds av regeringen och är garanterade
StabilitetLivräntans intäkter kan vara fasta eller rörliga. Det kan påverkas av räntan eller aktiemarknadenPensionsbeloppet är fast och är uppdelat i månatliga betalningar
TyperLivränta har två typer - fast och variabelTyper av pensionssystem - avgiftsbestämd plan och förmånsbestämd plan

Typer

# 1 - Livränta

Följande är huvudtyperna av en livränta -

# 1 - Fasta livräntor

Dessa typer av livräntor påverkas inte av förändringar i räntor eller marknadsförändringar och är därmed de säkraste typerna av livräntor. Typer av fasta livräntor är omedelbar livränta och uppskjuten livränta. I en omedelbar livränta får investeraren betalningar så snart han gör den första investeringen. I en uppskjuten livränta ackumuleras pengarna under en förutbestämd period innan betalningarna börjar

# 2 - Variabla livräntor

Dessa livräntor är, som namnet antyder, av varierande karaktär och ger en möjlighet för investerare att generera en hög avkastning genom att investera i aktier eller obligationer. Inkomsterna beror på resultatet av dessa tillgångar. Detta är avsett för investerare som är redo att ta riskerna.

# 2 - Pension

Följande är de viktigaste typerna av pension

# 1 - Definierad förmånsplan

I en förmånsbestämd plan är arbetsgivaren ansvarig för att fatta alla investeringsbeslut och se till att det finns tillräckligt med medel för att betala för framtida pensionsplaner. Om det finns brist på medel måste arbetsgivaren betala skillnaden

# 2 - Definierad avgiftsplan 

Dessa planer hanteras av finansiella institutioner på arbetsgivarens vägnar. Denna plan garanterar bidrag men garanterar inte den inkomst du får i pension

Slutgiltiga tankar

Att välja pension eller livränta är beroende av individens ekonomiska ställning. Om du funderar på att ta pensionsutbetalningar kanske du inte behöver gå igenom proceduren för att välja rätt fond. Om pensionen inte erbjuds av din arbetsgivare än att investera pengar i en livränta kan vara sättet för dig att tjäna viss pensionsinkomst.