Vad är Retail Banking?
Detaljhandel är tjänster som banken tillhandahåller sina enskilda kunder snarare än företag och inkluderar faciliteter för checkkonto, sparkonton, betalkort, kreditkort, e-banktjänster, försäkringar, investeringar, telefonbank och konsumentutlåning etc. huvudfunktionen inkluderar kredit, insättningar och förvaltningen av pengarna.
Dessa tjänster erbjuds till privatkunderna och inte till de institutionella kunderna som företag, finansinstitut osv. Så det är också känt som konsumentbank. Det är bankens synliga ansikte för allmänheten och det har filialer av banken som finns i stort antal i de flesta större städer.
Exempel på detaljhandel
Herr X har ett konto i banken som är beläget i hans ort. Han har 5 000 dollar extra med sig. Han bestämde sig för att sätta in detta belopp på sitt checkkonto hos banken. Så han gick till banken för att sätta in $ 5.000 på sitt checkkonto. Men när han gick till banken fick han veta av den berörda representanten i banken att det finns ett nytt system som banken lanserade för investeringen i pensionsplanerna.
Herr X tyckte planen var attraktiv och beslutade att investera pengarna i pensionsplanen från nästa år. X planerar också att köpa ett nytt hus på samma plats som för närvarande bor i ett hyreshus. Så han frågade om huslånefaciliteterna och annan information som krävs för att få bostadslånet. Så med hjälp av privatbanken kunde Mr. X sätta in sina pengar, förstå pensionssparplanen och få ytterligare information om de andra bankprodukter som krävs av honom, det vill säga bostadslån.
Fördelar
- Med hjälp av detaljhandeln erbjuds olika tjänster till individerna på ett ställe där kunderna kommer att kunna få flera produkter från banken. Dessa tjänster inkluderar kontrollkonton, sparkonton, betalkort / bankomater, kreditkort, postanvisningar, banköverföringar, inteckningar och bostadslån, autolån, personliga lån, värdeskåp etc.
- Konsumenternas insättningar i detaljhandeln är stabila och utgör kärninlåning.
- De är bankens lågkostnadsfonder, vilket ger en bättre avkastning till banken med den förbättrade resultatlinjen. Det ökar också bankernas dotterbolag.
- När det finns en efterfrågestyrd ekonomi är minimimarknadsinsatser involverade i att driva detaljhandeln. Det antas också att konsumentlånen har lägre risk, så det finns mindre risk för att lån blir NPA.
- Det ger överkomlig kredit till individerna; detta uppfyller deras krav och ökar deras livsstil.
- Det tillhandahåller tjänsterna till detaljhandelskunderna, vilket ökar produktionsaktiviteten i ekonomin och därmed hjälper till med den ekonomiska återupplivningen av nationen.
Nackdelar
- Det finns en enorm volym av lånekontona i detaljhandeln, vilket kräver regelbunden övervakning. Detta kräver enorma utgifter för mänskliga resurser. Dessutom, om det inte finns någon ordentlig uppföljning av dessa konton, särskilt de långfristiga lånen, är det stora chanser att dessa konton blir misslyckade tillgångar.
- I den nuvarande världen skiftar konsumenternas preferenser från filialbank till internetbank eller telefonbank.
- Det skapar problem för bankernas filialer som har svårt att introducera de nya produkterna som är baserade på teknik. På grund av detta blir det svårt att behålla kunder. I vissa fall gör bankerna också enorma investeringar i tekniken, men de kan inte utnyttja dem helt.
Viktiga punkter
- Huvudfunktionen för detaljhandeln inkluderar kredit, insättningar och hanteringen av pengarna. Kredit erbjuds av detaljbankerna för att köpa huset, bilar, möbler etc. Under insättningsfunktionen tillhandahåller bankerna en säker plats för individerna för att investera sina pengar och i gengäld får konsumenten den föreskrivna räntan . Slutligen, under penninghanteringsfunktionen, hanterar detaljbanker kundens pengar med hjälp av kontrollkonton, betalkort etc.
- Med sin hjälp erbjuds olika tjänster till individerna på ett ställe där kunderna kommer att kunna få flera produkter från banken.
Slutgiltiga tankar
- Retail Banking är den viktigaste formen av kommersiell bank som tillhandahåller olika tjänster, främst inriktad på privatkunder snarare än företagskunder.
- Det finns flera produkter och tjänster som detaljbankerna tillhandahåller, och dessa produkter är designen, med tanke på kravet, det stora segmentet av konsumenter.
- De olika produkterna eller tjänsterna som erbjuds av detaljbankerna inkluderar kontrollkonton, sparkonton, betalkort, kreditkort, postanvisningar, banköverföringar, inteckningar och bostadslån, autolån etc. På grund av denna mängd olika tjänster har detaljhandeln en stor kundbas, och därmed har de ett stort antal transaktioner med små värden.
- Det kan därför vara bankens lågkostnadsfonder, vilket ger en bättre avkastning till banken med den förbättrade resultatlinjen. Det ökar också bankernas dotterverksamhet.
- För närvarande ökar utlåningen till företagskunderna bankernas kreditrisk och marknadsrisk, medan marknadsrisken kan elimineras vid privatbanker. Men samtidigt finns det en enorm volym av lånekontona i detaljhandeln, så de kräver regelbunden övervakning av bankerna.
