Vad är garantibrevet?
Garantibrev är ett skriftligt samtycke som utfärdas av banken om att om den berörda kunden inte betalar för köpta varor från leverantören, så betalar banken för kundens räkning. Det hjälper leverantören att ha förtroende för transaktionen och leverera produkten. Banken / parten som kommer att ta på sig ansvaret att betala kallas som garant.
Exempel på garantibrev
Låt oss diskutera exempel på garantibrev för bättre förståelse.
Exempel # 1 - Utlandshandel
Anta att det finns en leverantör för dyra antika produkter i Brasilien. En kund från London vill köpa produkter från leverantören. Kunden är inte villig att betala innan leveransen av produkten som han tänker, vad händer om leverantören inte levererar efter mottagandet av betalningen. Leverantören tänker också på samma sätt om vad kunden inte betalar efter att ha fått produkten.
Så vad kunden kan göra det kan han gå till en bank och ansöka om en ”garantibrev”. I detta brev kommer det att skrivas att om kunden inte betalar pengarna, garanterar banken att banken betalar. När kunden har fått brevet kan han skicka det till leverantören och i gengäld skickar leverantören varorna till kunden eftersom han inte behöver oroa sig för betalningsinställningen. Banken tar ut en avgift för denna tjänst från kunden.
Exempel # 2 - Ny leverantör i affärer
När en leverantör känner väldigt bra till sin kund är det bra att han levererar varor till kunden utan att oroa sig. När det gäller nya leverantörer kanske leverantören vill ha en garanti för att han får betalt när kunden tar emot produkten. Så i det här fallet måste kunden nå en bank och ansöka om en ”garantibrev”.
Exempel # 3 - Företag på Start-Up Stage
Företag under uppstartsfasen har inte goodwill på marknaden. För dem att få produkter från leverantören är det svårt utan fullständiga betalningar. Så de litar på ett garantibrev för att få produkter levererade till dem.
Exempel # 4 - Call Writer
Inkallskrivning, om aktiekursen börjar öka, finns det en sannolikhet för obegränsad förlust. Så i samtalsskrivning ber mäklaren om kontanter eller motsvarande värdepapper som garantier. Många institutionella investerare har ett investeringskonto hos depåbanker. Så säg att en institutionell investerare innehar 1000 aktier i ABC-företaget och skriver en köpoption på aktierna.
Så om aktiekursen börjar stiga kommer han att förlora pengar på det kontrakt som han har skrivit. Så för detta behöver mäklaren garantera att han kommer att betala när han drabbas av förlust. Så den institutionella investeraren kan gå till depåbanken och be om en garantibrev. Eftersom depåbanken innehar aktierna för företaget kan de ge ett brev att om aktiekursen stiger kan de betala för den institutionella investerarens räkning.
Exempel # 5 - Obligationsemission
När ett företag emitterar obligationer med en ”garantibrev” av banken behandlas det som en säker obligation och handlas till en premie. Här kan banken garantera att betala räntan eller kapitalet eller båda vid fallissemang. Det är vanligt vid emission av obligationer.
Hur får man ett ”Garantibrev”?
Följande är processen för att få en garantibrev.
Steg 1: Att få ett garantibrev; man måste skriva en ansökan till banken.
Steg 2: När en bank får en ansökan; den måste avgöra om den sökande kvalificerar sig för samma.
Steg 3: Banken gör detta genom att gå igenom transaktionen djupt; den kommer också att kontrollera de tidigare transaktionerna och allt relevant material som krävs för att göra en bedömning.
Steg 4: Banken tar ut avgifter för att ge detta brev.
Fördelar
- Det hjälper nya företag att växa eftersom bankerna hjälper dem att få varor från leverantörer.
- Det hjälper till med utrikeshandeln och ökar export och import.
- Det skyddar köparen av obligationer från standardinställningar.
Nackdelar
Några av nackdelarna är följande.
- Det garanterar inte 100% skydd. Om skadebeloppet är stort kan den part som har agerat som garantist kanske inte helt täcka över fordran.
- Eftersom banken agerar som garant, gör det det möjligt för emittenter av obligationer att emittera fler obligationer än vad som krävs, och om de fallerar kommer banken att göra betalningen. Så standardnivån ökar.
Slutsats
Det är en viktig del av ekonomin nu. Det hjälper till att smidiga verksamheten över gränserna. En garantibrev har gjort obligationsmarknaden säkrare och investerare är också villiga att investera i riskfyllda obligationer med bankgarantier.
