Top Credit Analyst intervju frågor och svar

Kreditanalytiker underlättar hantering av kreditrisk genom att mäta individens eller ett företags kreditvärdighet. Kreditanalytiker är vanligtvis anställda av banker, kreditkortsföretag, kreditvärderingsinstitut och investeringsföretag.

Nedan följer våra toppfrågor om kreditanalytiker.

# 1 - Vad är kreditanalys?

Kreditanalys är analys och identifiering av risker där en potential för utlåning observeras av bankerna. Bankerna utför både kvalitativ och kvantitativ bedömning av sina kunder.

# 2 - Förklara processen för kreditanalys?

Nedanstående diagram sammanfattar den övergripande kreditanalysprocessen.

# 3 - Vad är 5C: erna för kreditanalys

Karaktär - Detta är en subjektiv uppfattning om företagets pålitlighet att betala tillbaka lånet.
Kapacitet - Det viktigaste av de fem faktorerna, Kapacitet relaterar till låntagarens förmåga att betjäna lånet från de vinster som genereras av hans investeringar.
Kapital - Detta betyder hur mycket låntagaren har bidragit till projektet (egen hud i spelet)
Säkerhet (eller garantier) - Säkerhet som låntagaren tillhandahåller långivaren för att bevilja lånet om det inte återbetalas från avkastningen som fastställdes vid tidpunkten för utnyttjandet av faciliteten.
Villkor - Lånets syfte samt villkoren enligt vilka anläggningen är sanktionerad.

# 4 - Vad menar du med räntetäckningsgrad?

Detta är en av de viktigaste frågorna om kreditanalytikerintervjuer. När ett företag tar skulder måste de betala ränta. Räntetäckningsgraden visar företaget hur förmåga de kan betala sina räntekostnader. Allt vi behöver göra är att dela upp EBIT (Resultat före räntor och skatter) med räntekostnader. Högre förhållandet bättre skulle vara företagets förmåga att betala av räntekostnaderna och vice versa.

# 5 - Hur värderar man ett företag?

Det finns många sätt som finansanalytiker kan värdera ett företag. De vanligaste värderingsmetoderna är diskonterade kassaflöden (DCF) och den relativa värderingsmetoden. I den första metoden måste vi ta reda på det fria kassaflödet och på grundval av det får vi reda på ett företags nuvärde. I den andra metoden tittar vi på andra jämförbara företag och använder deras mått och siffror för att komma till en slutsats.

# 6 - Finns det en specifik skuldkapitalrelation som bankerna riktar sig mot?

Eftersom skuldkvot kan skilja sig från bransch till bransch finns det ingen rimlig skuldkvot.

För nystartade företag skulle skulden vara ganska låg eller nästan ingen. Som ett resultat skulle skuldkvoten för nystartade företag vara cirka 0-10%.
Men om du pratar om småföretag skulle skuldkvoten vara lite högre, cirka 10-30%.
Och om du tänker på bank- eller försäkringsbranschen skulle skulden vara för hög. Som ett resultat skulle skuldkvoten vara cirka 70-90%. Skuldkapitalkvoten är en viktig kvot, men många investerare / analytiker använder också skuldkvoten.

# 7 - Vilka är de typiska kreditanalysförhållandena?

Du måste förvänta dig denna kreditanalytikerintervjufråga. Det finns få toppkvoter som banker ständigt använder. Skuldsättningsgrad, räntetäckningsgrad, konkret nettoförmögenhet, täckningsgrad för fast avgift, skuld-EBITDA-förhållande, skuldkapitalrelation är de vanligaste. Eftersom dessa förhållanden enkelt kan skildra företagens ekonomiska hälsa, är det de bankerna måste använda mest.

# 8 - Vad gör kreditvärderingsinstitut?

Kreditbyråer hjälper marknaden att förstå företagets kreditvärdighet genom att titta på utestående skulder. Men att blindt lita på kreditvärderingsinstitutens betyg skulle inte vara klokt. Vi måste titta på riskprofilen för varje organisation tillsammans med flera kreditföretags betyg för att vara säker på om vi ska erbjuda ett lån till det företaget eller inte.

# 9 - Hur skulle du veta om du ska låna ut till ett företag?

Det finns många saker jag skulle titta på.

Först och främst, titta på alla fyra finansiella rapporterna för de senaste 5 åren och analysera hur företaget har gjort det ekonomiskt.
Titta sedan på de totala tillgångarna och ta reda på vilka tillgångar som kan användas som säkerhet. Och jag kommer också att lära känna hur företaget har använt sina tillgångar.
Titta sedan på kassaflödet och utflödet och se om kassaflödet är tillräckligt för att betala den totala skulden plus räntekostnader.
Validera också mätvärdena som skuldkvot, skuldkvot, räntetäckningsgrad, skuld till EBITDA.
Validera alla företagets mätvärden enligt bankens parametrar
Slutligen, titta på andra kvalitativa faktorer som kan avslöja något helt annat än de finansiella siffrorna.

# 10 - Vad är skillnaden mellan ett förlagslån och en obligation?

Förlagslån	Obligationer
Obligationer har ett mer specifikt syfte för att skaffa kortfristigt kapital. Det är normalt för att möta omedelbara kostnader eller betala för expansion.	De används av regeringen och stora företag för långsiktiga expansiva planer.
De är inte säkrade	De är mycket säkrade.
De kan utfärdas för en kort varaktighet som kan vara kortare än ett år.	Obligationer har en längre löptid från 5 år till 30 år.

Det kan också sägas att 'Alla förlagslån är obligationer men alla obligationer är inte obligationer'.

# 11 - Vad är DSCR?

DSCR = Nettoresultat / total skuldtjänst

DSCR-förhållandet ger en uppfattning om huruvida företaget kan täcka sina skuldrelaterade förpliktelser med det nettoresultat som det genererar.

Om DSCR <1 betyder det att nettodriftintäkterna från företaget inte räcker för att täcka företagets alla skuldrelaterade förpliktelser.
Om DSCR> 1 betyder det att företaget genererar tillräckligt med rörelseresultat för att täcka alla sina skuldrelaterade förpliktelser.

F.12. Hur bestäms betyg på en obligation?

Svar: Klassificeringen av obligationen anger kreditkvaliteten och hur framgångsrikt kan återbetalas på förfallodagen. Det är en kritisk komponent eftersom betyget visas när emissionen utfärdas och omedelbart skapar en bild på kvaliteten på det instrument som utfärdas. De populära kreditvärderingsinstituten är:

Standard & Poor's
Moody's
FITCH
KRISIL

Ratingen klassificeras vidare som 'AAA +', 'AA', 'A', 'BBB +' och så vidare beroende på den förgrening som definieras av respektive kreditvärderingsinstitut. Ju högre betyg desto större är sannolikheten för emittenten att betala tillbaka efterfrågan och lägre kommer han att ge. På detta sätt kan mer pengar krävas eftersom emittenten anger styrkan i sin finansiella ställning. Ratingen ger omedelbart en idé till investeraren om emittentens position.

# 13 - Vilka typer av kreditfaciliteter för företag?

Det finns två typer av kreditfaciliteter:

Kortfristiga lån, främst för rörelsekapitalbehov. Kortfristiga lån inkluderar checkräkning, kreditbrev, factoring, exportkredit och mer.
Långfristiga lån som krävs för Capex eller förvärv. Det inkluderar banklån, sedlar, mezzaninlån, värdepapperisering och brygglån.

# 14 - Hur skulle du hantera en långvarig företagskund som vill ha ett lån som enligt din bedömning inte är säkert?

Det här är en knepig kreditanalytikintervjufråga eftersom den här frågan försöker förstå din kundserviceförmåga och samtidigt hur bra du hanterar en motstridig situation. Du måste svara på den här frågan på ett sådant sätt att båda dessa motstridiga intressen kan hitta en mellanväg.

Först, eftersom kunden är viktig för företagen, måste du hantera begäran på ett helt annat sätt. I normala scenarier kan du avslå låneansökan eftersom du skulle värdesätta din bedömning och samtidigt måste du tänka på bankens utsikter. I det här scenariot skulle du inte avslå låneansökan utan hitta en mellanväg.
Du kan erbjuda honom ett litet lån som inte skulle påverka banken och för resten av lånet föreslår du en steg-för-steg-metod som inkluderar bedömningen. Eftersom du inte kan riskera att förlora en kund på flera miljoner dollar och samtidigt inte riskera bankens framtid, tycker jag att det här är det bästa sättet att hantera denna situation.

# 15 - Vilka färdigheter ska en kreditanalytiker ha?

Som kreditanalytiker kan du ha många färdigheter. Men se till att du bara delar de du är ganska bra på. Om du nämner något som du bara lär dig, nämn det också. Ärlighet är att föredra än att upptäcka att du inte vet något. Kreditanalytiker är detaljorienterade och bra med redovisnings- och finansiella färdigheter. De är också utmärkta inom ekonomisk modellering och prognoser i Excel.

Rekommenderade intervjuguider

Detta har varit en guide till frågor om kreditanalysintervjuer. Här ger vi dig listan över Top Credit Analyst Intervjufrågor och svar med ytterligare tips för att knäcka intervjun. Du kan också hänvisa till följande intervjuguider för att lära dig mer -