Kortfristig finansiering

Kortfristig finansieringsdefinition

Kortfristig finansiering: finansiering av affärer från kortsiktiga källor som är under en period av mindre än ett år och detsamma hjälper företaget att generera kontanter för att arbeta i verksamheten och för driftskostnader som vanligtvis är för ett mindre belopp och det innebär generera kontanter genom online-lån, kreditrader, fakturafinansiering.

Det kallas också finansiering av rörelsekapital och används för lager, fordringar etc. I de flesta fall krävs denna typ av finansiering i affärsprocessen på grund av deras ojämna kassaflöde till verksamheten eller på grund av deras säsongsbetonade konjunktur.

Typer av kortfristig finansiering

Nedan följer typerna av kortfristig finansiering

# 1 - Handelskredit

Detta är den flytande tiden som tillåter företaget att betala för de varor eller tjänster som de har köpt eller fått. Den allmänna flyttiden som får betalas är 28 dagar. Detta hjälper företagen att hantera sina kassaflöden mer effektivt och hjälper till att hantera sin ekonomi. Handelskredit är ett bra sätt att finansiera lagren vilket innebär hur många dagar säljaren får tillåtas innan betalningen förfaller. Handelskrediten erbjuds av säljaren som en drivkraft för fortsatt verksamhet och det är därför det kostar ingenting.

# 2 - Rörelsekapitallån

Banker eller andra finansinstitut förlänger lån under en kortare period efter att ha studerat affärsnaturen, dess rörelsekapitalcykel, tidigare poster etc. När lånet har godkänts och utbetalats av banken eller andra finansinstitut kan det återbetalas i små omgångar eller kan betalas i sin helhet vid slutet av lånetiden beroende på avtalade lånevillkor mellan båda parterna. Det rekommenderas ofta att finansiera det permanenta rörelsekapitalbehovet genom dessa lån

# 3 - Rabatt på fakturor

Det hänvisar till att ordna medlen mot inlämning av fakturor vars betalningar ska mottas inom en snar framtid. Fordringarnas fakturor diskonteras med bankerna, finansinstituten eller någon tredje part. Vid inlämning av räkningar betalar de det diskonterade värdet av räkningar och på förfallodagen kommer de på företagets vägnar att samla in betalningen.

# 4 - Factoring

Det är ett liknande arrangemang av ekonomi som fakturadiskontering. Det är gäldenärsfinansiering där företag säljer sina kundfordringar till en tredje part som vi kallar faktor till en kurs som är lägre än nettoförsäljningsvärdet. Det kan vara av vilken typ som helst med regress eller utan regres till skillnad från fakturadiskontering som bara kan användas med regress.

# 5 - Affärsområde kredit

Det är det bästa sättet att finansiera rörelsekapitalbehov. Verksamheten kan närma sig banken för godkännande av ett visst belopp baserat på deras kreditgränsstruktur bedömd genom en kreditpoäng, en affärsmodell, förväntade inflöden. Verksamheten kan ta ut beloppet vid behov med förbehåll för det högsta godkända beloppet. De kan åter sätta in beloppet när det blir tillgängligt. Dessutom är det bästa att ränta tas ut på det utnyttjade beloppet på den dagliga reduceringsbalansmetoden. På detta sätt blir det ett mycket kostnadseffektivt finansieringssätt.

Exempel på kortfristig finansiering

Marry tog ett lån på 10 000 dollar under en period av 6 månader till 5% i april. Eftersom lånet gäller kortare tid, dvs. kortare än ett år, kommer det att behandlas som kortfristig finansiering. Efter 6 månader måste gifta tillbaka lånebeloppet tillsammans med ränta.

Fördelar med kortfristiga lån

  • Mindre ränta : Eftersom dessa ska betalas in under en mycket kort period inom ungefär ett år, kommer den totala räntekostnaden under den att vara minst jämfört med långfristiga lån som tar många år att betala. Den totala räntekostnaden för långfristiga lån kan vara mer än huvudbeloppet.
  • Utbetalas snabbt: Eftersom risken med att försumma lånebetalningen är mindre än den för det långfristiga lånet, eftersom de har ett långt förfallodatum. På grund av detta tar det mindre tid att bli sanktionerad för det kortfristiga lånet eftersom deras förfallodag blir kortare. Således kan man få lånet sanktionerat och fonden utbetalas mycket snabbt.
  • Mindre dokumentation: Eftersom det är mindre riskabelt kommer de dokument som krävs för samma sak inte heller att göra det till ett alternativ för alla att närma sig kortfristiga lån.

Nackdelar med kortfristiga lån

Den största nackdelen med kortfristig finansiering är att man endast kan få ett mindre lånebelopp och det också med kortare förfallodag så att låntagaren inte blir belastad med större avbetalningar. Det är fastställt att lånetiden kommer att vara mindre än ett år och om ett högt lånebelopp sanktioneras kommer den månatliga avbetalningen att bli mycket hög vilket resulterar i en ökning av chansen att återbetala lånet som kommer att påverka kreditpoängen. negativt.

Det kan lämna låntagaren inget annat alternativ än att komma i fällan för lånecykeln där man fortsätter att låna för att återbetala det tidigare obetalda lånet. I denna cykel fortsätter räntan att öka och kan fruktansvärt påverka verksamheten och dess likviditet.

Viktiga punkter att notera

  • Huvudagendan för att välja kortfristig finansiering för ett företag är att få medel för rörelsekapital så att cykeln går effektivt och fonden inte blir hinder i den dagliga verksamheten.
  • Om personen inte kan betala tillbaka lånet kommer det också att påverka dess kreditpoäng

Slutsats

Kortfristiga lån är till stor hjälp inte bara för företag utan också för privatpersoner. För företag löser detta problemet med plötsligt kassaflöde och i samma linje löser det problemet med en nödfond för individen. Konsekvenserna av obetald betalning av kortbetalningslån kan vara mycket farliga, eftersom det inte bara kommer att påverka kreditpoängen utan också öka den ekonomiska bördan och hindret i den dagliga verksamheten. Det är tillrådligt att korrekt gå igenom det beräknade företaget och kassaflödet innan du väljer finansiering.