Investment Banking vs Commercial Banking

Skillnaden mellan investering och kommersiell bank

Investeringsbank fungerar främst som mäklare mellan enheter som vill komma in i en finansiell överenskommelse som att handla med köp och försäljning av aktier, fusioner och förvärv, och att hjälpa till i det första offentliga erbjudandet medan kommersiell bank tillhandahåller tjänsterna med avseende på ta insättningar och ge lån till individer och företag.

Detta är den första delen av den 9-deliga översiktsserien om Investment Banking.

Del 1 - Investment Banking vs. Commercial Banking
Del 2 - Aktieforskning
Del 3 - AMC
Del 4 - Försäljning och handel
Del 5 - Privata placeringar av aktier
Del 6 - Underwriters
Del 7 - Fusioner och förvärv
Del 8 - Omstrukturering och omorganisation
Del 9 - Roller för investeringsbanker

I denna videohandledning om Investmentbank diskuterar vi främst tre saker.

Vad är en investeringsbank?
Vad är en kommersiell bank
Investment Banking vs. Commercial Banking.

Låt oss nu titta på videon nedan för att förstå dessa i detalj.

Investment Banking Vs. Commercial Banking Video Transcript

Investment Banking Översikt

Hej kompisar; Välkommen till EDU CBA: s program- och investeringsbanköversikt. I det här korta introduktionsprogrammet om investeringsbanköversikt lär du dig om vilka nyckelroller och ansvarsområden eller olika funktioner som finns inom en investeringsbank.

Säg till exempel vad är forskning? Vad är försäljnings- och handelsavdelning? Hur hjälper banker i termer och samlar in kapital för olika företag? Vad handlar det om dessa jargon? Vad är garanti? Vad är marknadsskapande? Och låt oss säga varför investeringsbankens M & A-aktiviteter är kärnan och hjärtat i investeringsbankdivisionen. Vi kommer också att försöka svara på frågor om vad som är omstrukturering och omorganisation? Och hur banker hjälper till med att göra det så som du kanske har förstått att du vet att jag hänvisade till investeringsbanker och banker som en term, nu är dessa två saker ganska förvirrande, eftersom du vet att affärsbanker har olika arbete alla tillsammans så väl som du vet när vi pratar om investeringsbank,det är typ av väldigt olika från varandra så det första som låter oss förstå slags Investment Banking vs. Commercial Banking.

Vad är en kommersiell bank?

Låt oss nu titta på vad som är en kommersiell bank? Nu kallas kommersiella banker ibland detaljbanker ok, och ett exempel på en kommersiell bank eller detaljbank kan vara något som Barclays, JP Morgan Chase Bank, då kan vi också inkludera HSBC. Det skulle finnas hela listan över vilka du känner kommersiella banker, men den primära frågan här är att vad är den kommersiella banken och vad är deras ansvar? Hur tjänar de pengar? Så låt mig uttrycka det här på ett väldigt mycket grovt sätt.

Låt oss anta att detta är en kommersiell bank, och du vet att det finns två olika uppsättningar parter som är inblandade. Tänk på dig och mig; när vi har överskott av kontanter vet du att vi typ av insättning av dessa pengar i banken. Så vi är i princip insättare, eller hur? En bank är en plats där de samlar in pengar från olika insättare. Så insättare kan vara i form av individer, eller de kan också vara företag, en affärskille. Så i princip vad vi säger att banken faktiskt samlar in dollar från dessa insättare.

Så vad får en insättare i utbyte? Det ena är att pengarna som har deponerats är säkra, och för det andra vad de tjänat är något som kallas en ränta. Så låt oss kalla detta som ränta på insättningen. Så om du har satt in $ 100 och räntan är 5%, kommer banken i slutet av ett år att betala dig inte bara $ 100, vilket är ditt ursprungliga belopp, men på ditt konto kommer du också att se $ 5, vilket är motsvarande räntebetalningen. Så du kommer att ha $ 105 i slutet av ett år om du sätter in 100 $ i banken. Det här är en sida där banken faktiskt köper pengar. Den andra är där de distribuerar uppsättningen pengar.

Så tänk på att du vet lån. Lån i form av att du känner till bostadslån. Du vet att de kan vara individer som vill ha billån, du vet att det kan vara personliga lån, det kan vara något annat låneform. Så detta kan vara med avseende på individer, men vi kan också se vissa delar av lån som ges till företag. Så vad vi egentligen säger är att banken samlar in pengar från insättarna och ger till de killar som behöver pengar. Så vad tar de ut till förmån för banken här? Fördelen med banken är att de tjänar igen ränta, vilket vi kommer att kalla det, som vi antar okända, och du vet att det här är deras ränteintäkter, och detta är deras räntekostnad.

Så tjänar banken pengar genom att se till att räntan på lån som de tjänar är större än räntan på de insättningar de ger. Så detta är ränteintäkter, och på andra sidan är detta en kostnad. Så om en bank kan hantera detta kommer banken att vara lönsam. Så traditionellt har bankerna gjort den här typen av företag där de ger lån, och du vet att det här är ungefär som en lågrisk typ av företag, och det kallas en kommersiell eller detaljhandelsbank. Så med denna förståelse för en kommersiell bank, låt oss nu gå vidare

Vad är Investment Banking?

Så låt oss nu titta på vad som är investmentbank? Observera först att investeringsbanker skiljer sig från traditionell eller kommersiell bank, vilket vi tidigare har hänvisat till. Så investmentbank tar inte dina insättningar som banken gör. Inte heller betalar de faktiskt vår handling som en garanti för att förvara insättarnas pengar? Så investeringsbanker gör inte det. Så låt oss se vad investeringsbanker faktiskt gör?

Analogin med en fastighetsmäklare

Så för att förstå en investeringsbank bättre, låt mig ge dig en analogi med en fastighetsmäklare. Vem är nu en fastighetsmäklare? Låt oss anta att det på den ena sidan finns köpare, köpare av en lägenhet och sedan på andra sidan finns det säljare av lägenheten.

Så det finns både köpare och säljare av lägenheten. Nu skulle de uppenbarligen vilja handla och få denna marknad att hända. Nu på ena sidan, när köpare som är enskilda köpare söker de säljare du känner ibland eller faktiskt många gånger blir det väldigt svårt för köparna att göra all noggrannhet med avseende på lägenheten eller kanske du vet, titta på de ekonomiska övervägandena och förhandla om dem.

Så dessutom är det viktiga att söka också ett problem för dem. Så vad som händer är att dessa köpare faktiskt kan komma i kontakt med människor som kallas fastighetsmäklare. Dessa fastighetsmäklare kommer att göra ett par uppgifter du vet att de skulle identifiera hur många säljare som finns i regionen du vet att de skulle kommunicera och göra en checklista över lagligheten som är kopplad till lägenheten de kommer att göra hela tiden noggrannhet vet du vad som är de ekonomiska övervägandena och forskningen och beroende på köparens krav skulle de föreslå fastigheterna. Så en fastighetsmäklare är någon däremellan som gör alla dessa uppgifter.

Hur tjänar dessa fastighetsmäklare normalt pengar? Detta är genom provisioner som de tjänar, och provisioner är främst på framgångsrika transaktioner. Så låt oss säga om en köpare har köpt en lägenhet från en säljare till 10 miljoner dollar. Så en viss procentsats kommer faktiskt att vara en del av fastighetsmäklaren som provision eller avgift. Så här fungerar en fastighetsmäklare. Nu när du har förstått hur en fastighetsmäklare fungerar, tänk nu på investeringsbanker.

Jag ringer en investeringsbank som finansiell mäklare. Så istället för en fastighetsmäklare kallar jag detta som finansiell mäklare. Vad hans jobb egentligen är är att göra köparna på ena sidan, och säljarna träffas på något sätt. Nu ändrar jag bara snabbt definitionen av köpare och säljare i det här sammanhanget eftersom jag pratar om investmentbank här.

Tänk nu på företaget istället för en köpare eller en säljare. Jag pratar om företaget. Nu ska vi säga att företaget heter ABC, och de vill samla in pengar. Samla in pengar vilket innebär att du vet att de har ett krav på att samla in pengar eftersom de kommer att investera och expandera till stor del från en mycket liten stad till du vet att de vill ha en global närvaro helt och hållet. Så för det behöver de medel. Så uppenbarligen finns det två tillvägagångssätt för att göra det ena är att de kan närma sig en bank, och det andra är att de kan ta upp kapital från marknaden, och vi kallar det en börsintroduktion. Så att göra en börsintroduktion, du vet att de kan samla in pengar från marknaden. Så låt oss anta att de inte vill gå till banken för att samla in ytterligare medel. Så alternativet som de utvärderar är genom utspädning av aktier.Så vad de menar är att de är redo att ge en del av sitt företag till vissa investerare som skulle vara villiga att göra det via ett börsintroduktion. Om företaget ABC kanske vill fortsätta och göra detta börsintroduktion, kommer de att tycka att det är väldigt tufft eftersom ett par saker skulle hända, det finns legaliteter associerade med det. Om du pratar om vet du hur man är medveten om processerna. Du vet att de kanske inte ens vet det. För det tredje, vid vilka värderingar? Du vet alla dessa saker, de kanske inte är utrustade för att göra det. Så vad de egentligen gör för att du vet att de kontaktar någon som kallas en investeringsbanker.de kommer att tycka att det är väldigt tufft eftersom ett par saker skulle hända, det finns legaliteter associerade med det, om du pratar om vet du hur du ska vara medveten om processerna. Du vet att de kanske inte ens vet det. För det tredje, vid vilka värderingar? Du vet alla dessa saker, de kanske inte är utrustade för att göra det. Så vad de egentligen gör för att du vet att de kontaktar någon som kallas en investeringsbanker.de kommer att tycka att det är väldigt tufft eftersom ett par saker skulle hända, det finns legaliteter associerade med det, om du pratar om vet du hur du ska vara medveten om processerna. Du vet att de kanske inte ens vet det. För det tredje, vid vilka värderingar? Du vet alla dessa saker, de kanske inte är utrustade för att göra det. Så vad de egentligen gör för att du vet att de kontaktar någon som kallas en investeringsbanker.
Investeringsbankens roll är att göra alla dessa uppgifter, kontrollera de juridiska alternativen, du vet att titta på processerna, prata om värderingarna och vad denna mäklare gör är att han identifierar alla uppsättningar investerare för denna börsintroduktion. Så "S" skulle betyda investerare här i det här fallet, och investeringsbankerna är en sofistikerad finansiell mäklare. I själva verket är de kopplade till investerarna, och de hjälper den här uppsättningen företag att samla in pengar, och de förstår alla checklistan som du känner till genom en börsintroduktion. Så detta var ett litet exempel där du vet att investerare är på ena sidan och företaget på andra sidan.
Så hur tjänar investeringsbankerna pengar? Investeringsbankirer tjänar pengar från provisioner som det sätt du känner fastighetsmäklare som används för att tjäna dessa killar faktiskt tjänar provision på antalet medel som samlas in för detta företag ABC. Så det här är hur investeringsbanker faktiskt tjänar pengar.
Så detta var ett av de sätt du känner till, den andra uppsättningen exempel kan relateras till fusioner och förvärv. Så låt oss säga att det finns ett företag som heter ABC och de vill gå samman med ett annat företag som heter DEF. Nu skulle problemet med dessa två företagsuppsättningar vara att de kanske inte är tillräckligt utrustade för att hantera alla de lagstadgade aspekterna av fusionen samt att komma till lämpliga beräkningar när det gäller värderingar eller förbereda ekonomiska modeller.
Så vad investeringsbankföretaget gör är att de kommer emellan och ger råd om möjligheterna till fusionen. Varför ska det hända? Vilka är de möjliga synergierna och i själva verket är de viktigaste kritiska aspekterna av investeringsbanker att hälsoljuset med avseende på förhandlingar om ett pris? Så du vet om priset är högt, så vet du hur man pratar med kunderna för att få de två köparna och säljarna att träffas vid ett tillfälle. Så de är också expertförhandlare, och för det igen debiterar de provision.
Så en viss provision, 1%, 2% bara som ett exempel, kan förstås ur investeringsbankens synvinkel. Så, i ett nötskal, tänk på fastighetsmäklare och fastighetsmäklarens roll bara för att du vänligen ska hjälpa köparna, och säljarna identifierar och mellan fastighetsmäklare faktiskt, lägg till mycket värde genom att hjälpa till med köparens sökning också som säljare också för att identifiera köpare.
Så de lägger till mycket värde däremellan så också gör investmentbank också detsamma medan företagen letar efter att skaffa medel eller om du vet att de tittar på fusioner och förvärv. Så investeringsbanker gör också många andra saker, så vi kommer att diskutera alla dessa i våra följande föreläsningar. Jag hoppas nu att du kan uppskatta skillnaderna mellan vad som är en investeringsbank och vad som är en kommersiell bank.