Hawala

Hawala Betydelse

Hawala är ett informellt penningöverföringssystem där pengar skickas vidare genom ett nätverk av mäklare (som kallas hawaladars) utan den faktiska / fysiska rörelsen av kontanter. Det är överföring av pengar på andra sätt än de vanliga bankvägarna och därmed ibland kallad underjordisk bankverksamhet.

Hawala är ett arabiskt ord som bokstavligen översätts till "överföring". Det kallas också "hundi". Detta är ett system som inte nödvändigtvis kan verkställas juridiskt eftersom det i huvudsak beror på begreppet förtroende. Hawaladars behöver därför inte göra transaktioner med hjälp av skuldebrev.

Hur fungerar Hawala?

Låt oss förstå djupare med hjälp av ett exempel:

1. Antag att Robert anställd i USA vill skicka 500 dollar till sina föräldrar som vistas i Indien. Robert kommer att närma sig en hawaladar i USA, säg, Mr. Harvey och ge honom de pengar som han vill att hans föräldrar ska få tillsammans med deras detaljer och ett lösenord.
2. Harvey kommer i sin tur att kontakta en hawala-återförsäljare Mr. Arjun i staden för Roberts föräldrar och ber honom att betala tillbaka beloppet till dem om de anger rätt passande lösenord.
3. Arjun överför pengarna till Roberts föräldrar från sitt eget konto efter avdrag för provision och Harvey är nu skyldig Arjun 500 dollar. Hela transaktionen som börjar med att Robert skickar pengar till sina föräldrar som får ett sådant belopp verkar vara komplicerat men skulle kunna genomföras på några timmar i vissa fall och medan det i andra fall varar maximalt 2-3 dagar .

Från detta kan vi dra slutsatsen att det finns 5 huvudkomponenter i en sådan transaktion, nämligen -

• Avsändare (herr Robert),
• Mottagare (föräldrar till Mr. Robert),
• Två Hawaladars (Harvey och Arjun),
• Pengar / medel ($ 500) och
• Lösenordet.

Hur kommer de två hawaladarna att avgöra att avgifterna mellan dem inte är så övervägande viktiga som själva transaktionen, men de gör detta med hjälp av några få transaktioner som kontanttransport, banköverföringar, vad, smuggling av guld osv?

Egenskaper i Hawala System

Följande är funktioner i hawala-systemet.

• Det bygger på begreppet förtroende och rykte.
• Transaktioner inkluderar både legitima och olagliga transaktioner.
• Hawaladars behöver inte vara i den primära verksamheten för penningöverföring, dvs överföring av medel är en sidaffär av hawaladars.
• Det finns inget fysiskt ögonblick av kontanter eller inga banköverföringar.
• Det finns en verifiering av identifikationskort, certifikat etc. involverade i ett sådant system.

Varför skulle ett sådant system föredras även i modern tid?

• För att underlätta skatteflykt.
• Enkel överföring.
• Tiden för överföring är jämförelsevis mindre jämfört med den officiella rutten.
• Denna rutt kan föredras när pengar måste överföras från ett avlägset område där bankfaciliteter inte är tillgängliga.

Fördelar

Följande är några fördelar med hawala-systemet.

• Detta system påskyndar flödet av pengar mellan länder där bankvägen innebär tunga avgifter och verkar vara dyr.
• Lätt att använda om en pålitlig hawala-mäklare hittas.
• Personer som är anställda utanför ett land kan skicka pengar till sina familjemedlemmar och vänner bekvämt, i högre hastighet och till en relativt lägre kostnad.
• Transaktioner skulle slutföras på mycket kort tid.
• De ansträngningar som gjorts för att öppna bankkonton kunde undvikas.
• Tjänsterna är kvalitativa, effektiva och mycket tillförlitliga.

Nackdelar

Följande är några nackdelar med hawala-systemet.

• Det är olagligt i några få länder.
• Det finns påföljder i några länder för att genomföra sådana transaktioner.
• Hawaladars upprätthåller vanligtvis inga register över sina transaktioner och under en undersökning av bedrägliga transaktioner kan ingen information antas.
• Det blir den främsta anledningen till ökningen av svarta, obeskrivna och icke avslöjade pengar i en ekonomi och detta leder i sin tur till korruption.
• Det har vunnit anseende som ett enkelt sätt att sponsra terrorgrupper, olagliga och misstänkta aktiviteter.

Metoder för Hawala

De vanligaste metoderna som används för Hawala är följande:

•  Shell-företag: Företag som är registrerade där det inte finns något kommersiellt syfte eller substans och huvudmålet är att dölja de viktigaste gynnsamma parterna bakom transaktionen.
• Smuggling av sedlar
• Företag i förklädnad: Företag som bildas för att utföra en verksamhet men också bedriver olaglig verksamhet och döljer sådana olagliga vinster med hjälp av vinster från den andra juridiska verksamheten.
• Elektronisk överföring av pengar : Detta innebär banköverföring av medel. Val av nominerade som skulle genomföra sådana transaktioner för deras räkning.
• Smurfing - Även känd som strukturering är det praxis att administrera stora transaktioner i mindre transaktioner så att det inte fångar upp tillsynsmyndigheternas öga och inte väcker misstankar.

Hur dämpar Hawala-transaktioner?

• Spåra misstänkta aktiviteter.
• Anställa fler utredande myndigheter.
• Införande av stränga lagar för att straffa de parter som är inblandade i sådan verksamhet.
• Minskning av hinder i de normala bankvägarna så att människor som är villiga att genomföra äkta och legitima transaktioner inte föredrar hawala-rutten.
• Vidta åtgärder för att minska korruption.

Sammanfattningsvis är hawala en överföring av pengar utan rörelse av pengar. det betyder överföring av pengar utan standardiserade banksystem.