Formel för att beräkna reservkvoten
Reservekvot avser den del av totala insättningar som affärsbankerna är skyldiga att ha hos centralbanken i form av kontantreserv, och den kommer inte att vara tillgänglig för kommersiell utlåning. Kravet på reservkvoten bestäms av landets centralbank, såsom Federal Reserve när det gäller USA. Beräkningen för en bank kan härledas genom att dela den kassareserv som upprätthålls med centralbanken av bankinsättningarna, och den uttrycks i procent.
Reserve Ratio Formula representeras som,
Reservekvot = Reserve upprätthålls med inlåning av centralbank / bank * 100%
Förklaring av reservförhållandeformeln
Beräkningen kan göras med följande steg:
Steg 1: För det första, bestämma det reservbelopp som banken upprätthåller med centralbanken, och det är lätt tillgängligt i den information som banken publicerar.
Steg 2: Bestäm sedan bankinsättningarna som banken lånat ut. Det är också känt som nettofterfrågan och tidsskulder.
Steg 3: Slutligen härrör beräkningen för en bank genom att dividera kassareserven som upprätthålls med centralbanken (steg 1) med nettoförfrågan och tidsskulder (steg 2) och sedan multiplicera med 100%, som visas nedan.
Reserveringsformel = Reserve upprätthålls med centralbank / bankinsättningar * 100%
Exempel på formel för reservförhållande (med Excel-mall)
Låt oss se några enkla till avancerade exempel för att förstå det bättre.
Du kan ladda ner denna formel för Excel-formel för Excel-reserver här - Cash Reserve Ratio Formula Excel-mall
Exempel nr 1
Låt oss ta exemplet med XYZ Bank Ltd som nyligen har registrerat sig som bank hos centralbanken. Banken vill fastställa kassakravet om den nuvarande reglerade reservkvoten är 4%. Banken har nettofterfrågan och tidsskulder på 2 miljarder dollar.
- Givet, reservkvot = 4%
- Bankinsättningar = $ 2.000.000.000
Därför kan reserven som ska upprätthållas av XYZ Bank Ltd beräknas med formeln ovan som,
= 4% * $ 2.000.000.000
Reserv som ska upprätthållas = $ 80.000.000 eller $ 80 miljoner
Därför är XYZ Bank Ltd skyldig att ha en kontantreserv på 80 miljoner dollar enligt centralbankens regler.
Exempel 2
Låt oss ta ett exempel där centralbanken har beslutat att begränsa penningmängden till allmänheten genom att höja reservkvoten från 4% till 5%. Bestäm den ytterligare reserv som XYZ Bank Ltd kommer att kräva för att upprätthålla enligt det nya systemet.
- Givet, ny reservkvot = 5%
- Bankinsättningar = $ 2.000.000.000
Därför kan den reviderade reserven som ska upprätthållas av XYZ Bank Ltd beräknas med formeln ovan som,
= 5% * $ 2.000.000.000
Reserv som ska upprätthållas = $ 100.000.000 eller $ 100 miljoner
Därför, eftersom centralbanken fokuserar på kontraktionell penningpolitik, är XYZ Bank Ltd skyldig att upprätthålla ytterligare 20 miljoner dollar (= 100 miljoner dollar - 80 miljoner dollar) i kontantreserv för att följa den nya regimen.
Exempel # 3
Låt oss ta exemplet med Bank of America årsredovisning för 2018. Enligt årsredovisningen hade banken totala insättningar på 1 381,48 miljarder dollar per den 31 december 2018. Även om Bank of America utsätts för ett reservkrav i olika regioner, för för att underlätta beräkningen kommer vi att betrakta reservkravet för Federal Reserve i detta fall, dvs 10%. Bestäm bankens kassakrav för 2018.
- Givet, reservkvot = 10%
- Bankinsättningar = 1381,48 miljarder dollar
Därför kan reserven som ska upprätthållas av Bank of America för 2018 beräknas med formeln ovan som,
= 10% * 1 381,48 miljarder dollar
Reserv som ska upprätthållas = 138,15 miljarder dollar
Därför är Bank of America skyldig att upprätthålla en kassareserv på 138,15 miljarder dollar för 2018 enligt centralbankens regler. Detta är helt i linje med de räntebärande insättningarna hos Federal Reserve, icke-amerikanska centralbanker och andra banker på 148,34 miljarder dollar under kontant- och kontantekvivalentavsnittet i Bank of America: s balansräkning.
Relevans och användning
Ur bankekonomins perspektiv är det viktigt att förstå begreppet reservkvot eftersom det används för att upprätthålla reserven för att förhindra eventuell brist på medel om ett stort antal insättare beslutar att ta ut sina insättningar, populärt kallat bankrörelse. . Storleken på reserven som ska upprätthållas bestäms av centralbankerna i varje region på grundval av deras tidigare erfarenhet av kontantefterfrågan under en bankkörning. Faktum är att centralbanken använder reservkvoten för att hantera penningmängden i ekonomin.
Till exempel, när en centralbank anser att en avtalspolitisk politik är lämplig för ekonomin, kommer den att höja reservkvoten för att minska bankutlåningen för att begränsa penningmängden från marknaden. Å andra sidan, när en centralbank anser att ekonomin kräver en expansiv penningpolitik, kommer den att sänka reservkvoten för att öka marknadslikviditeten. Som sådan är reservkvoten en viktig faktor för att definiera nationens ekonomiska tillstånd och penningpolitik.
