Skillnad mellan bankränta och reporänta
Vad är bankränta?
Bankränta är den räntesats som en centralbank tar ut på lånen och förskotten till en kommersiell bank utan att sälja eller köpa någon säkerhet. När en bank har brist på medel kan de vanligtvis låna från centralbanken baserat på landets penningpolitik.
- Lånen är vanligtvis kortfristiga lån som varar bara en dag eller till och med bara över natten. Bankräntan är viktig eftersom kommersiella banker använder den som en grund för vad de så småningom debiterar sina kunder för lån.
- Politiker använder bankräntan för att hjälpa dem att reglera ekonomin. Faktum är att det är ett av de viktigaste medlen som beslutsfattare använder för att försöka genomföra ekonomiska förändringar.
- Politiker kan stimulera ekonomin genom att sänka bankräntan. Detta gör lån billigare och därmed uppmuntrar lån, vilket utökar penningmängden och sedan sporrar ökade utgifter.
- När beslutsfattare fruktar att ekonomin kan växa för snabbt och ökar risken för inflation kan de höja bankräntan. Att höja bankräntan gör lån dyrare. Detta krymper penningmängden och minskar utgifterna, vilket i sin tur dämpar inflationen.
- Ett annat viktigt faktum om bankräntor är att dessa räntor används som ett mått för att strukturera ekonomins penningpolitik. När centralbankerna kontrollerar och hanterar valutaförsörjningen genom att ändra bankräntorna. När arbetslösheten i ett land ökar sänker landets centralbank bankräntan så att affärsbankerna erbjuder lån till billigare räntor till individerna. Observera att sådana utlåningstransaktioner inte innebär några säkerheter.
Vad är reporänta?
Reporänta avser den hastighet med vilken centralbanken lånar ut pengar till affärsbankerna vid brist på medel. Den används i princip av Centralbanken för att hålla inflationen under kontroll. När en kommersiell bank säljer säkerheten till centralbanken för att samla in pengar, lovar bankerna att köpa tillbaka samma säkerhet från centralbanken vid ett förutbestämt datum med ränta till REPO. Det är faktiskt ett återköpsavtal.
- Politiker använder detta på samma sätt som bankräntor för att reglera ekonomin.
- Reporäntan är en av komponenterna i centralbankens penningpolitik som används för att reglera penningmängden, inflationen och likviditeten i landet.
- Under höga inflationsnivåer görs försök att minska penningmängden i ekonomin. För detta ökar centralbanken reporäntan, vilket gör det dyrt för företag och industrier att låna pengar. Detta bromsar i sin tur investeringar och minskar tillgången på pengar i ekonomin. Som ett resultat påverkas tillväxten av ekonomin negativt. Detta bidrar dock också till att sänka inflationen.
- Å andra sidan, när centralbanken behöver pumpa in pengar i systemet, sänker det reporäntan vilket gör det billigare för företagen och industrin att låna pengar för olika investeringsändamål. Det ökar också den totala tillgången på pengar i ekonomin. Detta ökar i slutändan ekonomins tillväxttakt.
Bankränta kontra reporäntainfografik
Här ger vi dig topp 8-skillnaden mellan bankränta och reporänta
Bankränta kontra reporänta - Likheter
- Bankränta kontra reporänta fastställs av centralbanken.
- Bankränta kontra reporänta används för att övervaka och kontrollera kassaflödet på marknaden.
Bankränta kontra reporänta - Viktiga skillnader
Huvudskillnaden mellan bankränta och reporänta är följande:
- Betydelse: Bankränta beskrivs som en diskonteringsränta med vilken centralbanken (RBI) ger lån till kommersiella banker och finansinstitut. Reporänta beskrivs som en takt med vilken centralbanken lånar ut kortfristiga lån till affärsbanken vid brist.
- Avgift: Bankräntan är den räntesats som affärsbankerna debiterar av apex-banken för utlåning av lånet medan reporäntan är den räntesats som debiteras vid återköp av värdepapper som säljs av affärsbankerna.
- Typ av behov som betjänas: Bankräntor används när medlen krävs för långsiktiga ändamål medan reporäntor används när medlen krävs för kortsiktiga behov.
- Återköpsavtal: I reporäntan är försäljningen av värdepapper till centralbanken enligt ett återköpsavtal, dvs. ett avtal om att köpa tillbaka värdepapperen till en förutbestämd ränta och datum i framtiden medan det i en bankränta inte finns något återköpsavtal ; endast pengarna lånas ut till banker och finansförmedlare till fast ränta.
- Säkerhet: Inga säkerheter krävs för att tillhandahålla apex-banken som säkerheter när medel samlas in genom att använda bankräntor. I reporänta beviljas dock lån till bankerna först efter att säkerheter ställts.
- Räntesats: Bankräntan används för långfonder så räntan är högre än reporäntan. Reporäntan är lägre än bankräntan.
Bankränta jämfört med reporänta Skillnad mellan huvud
Låt oss nu titta på skillnaden mellan bankränta och reporänta
| Grund för jämförelse | BANKRÄKNING | REPO-KURS | ||
| Begrepp | Debiteras mot lån som centralbanken erbjuder kommersiella banker. | Avgift för återköp av värdepapper som säljs av affärsbankerna till centralbanken. | ||
| Ränta | Alltid högre än reporäntan | Lägre än bankränta | ||
| Parterna som direkt berörs | Det har en direkt effekt på de utlåningsräntor som erbjuds kunden, vilket begränsar människor att utnyttja lån och skadar den totala ekonomiska tillväxten. | Det hanteras vanligtvis av bankerna och påverkar inte kunderna direkt. | ||
| Säkerhet | Ingen säkerhet är inblandad | Värdepapper, obligationer, avtal och säkerheter är inblandade | ||
| Hanterar | Bankräntan tillgodoser kommersiella bankers långsiktiga finansiella krav | Reporäntan fokuserar på kortsiktiga finansiella behov. | ||
| Tidsram | Lånetiden enligt bankräntan är i allmänhet längre 28 dagar. | Att vara ett dagslån är lånetiden under repon 1 en dag | ||
| Återköpsavtal | Det görs ingen återköp här. | Det finns ett återköpsavtal här. | ||
| Typ av verktyg | Det fungerar som ett verktyg för att bestämma de långfristiga utlåningsräntorna i landet. | Det fungerar som ett monetärt verktyg för att bestämma likviditetsgraden i banksystemet och kontrollera inflationen. |
Slutsats
- Landets centralbank är ett toppinstitut som har rätt att ändra och övervaka räntesatserna för bankränta och reporänta. Bankränta och reporänta är de delar av penningpolitiska räntor som definieras av landets centralbank för att kontrollera bankernas utlåningsräntor, inflation och penningmängd. Normalt lånar banker inte pengar från centralbanken till "Bankränta". De tillgriper centralbanken endast om det finns en allvarlig brist på medel.
- Bankränta är ett latent vapen för att kontrollera räntan som i sin tur styr likviditeten. Reporäntan är dock den översta styrräntan som införts av centralbanken som fungerar som ett ankare för räntan.
- Bankränta är bara ett begreppsmässigt begrepp nu. Nästan inga banker tillgriper lån från centralbanken till bankräntan. Den används när det är en överhängande brist på medel och indikerar en långsiktig räntesyn. Ett repoavtal innebär också att statspapper hålls som säkerhet i Centralbanken, som kan återköpas när lånet återbetalas. I Indien är bankräntan i allmänhet 100 punkter högre än reporäntan.
- Även om bankräntan jämfört med reporäntan har sina skillnader, används båda av centralbanken för att kontrollera likviditet och inflation på marknaden. I ett nötskal använder centralbanken dessa två kraftfulla verktyg för att införa och övervaka likviditetsräntan, inflationstakten och penningmängden på marknaden.
